معایب ارز فیات

ارز دیجیتال بانک مرکزی چیست: هر چیزی که در مورد CBDC باید بدانید

ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC، تفاوت زیادی با ارز سنتی (فیات) صادر شده توسط یک بانک مرکزی ندارد. می‌توان CBDC را به‌عنوان نسخه دیجیتال ارز فیات تعریف کرد با این تفاوت که از مزایای دارایی‌های دیجیتال برخوردار است.

این ارز دیجیتال با نسبت ۱:۱ به ذخایر فیات متصل می شود، یعنی به ازای هر ارزی که به صورت دیجیتال ایجاد می شود یک ارز در بانک مرکزی از سیستم حذف می شود. CBDC به دلیل کارمزد کمتر و ماهیت پرسرعت خود، روشی ارزان تر و کارآمدتر برای مدیریت وجوه به شهروندان ارائه می دهد. با استفاده از فناوری بلاک چین (Blockchain)، یک CBDC به طور ایده آل مزایای انواع ارزهای دیجیتال را فراهم می کند. مانند کارهای بانکی بدون نیاز به حضور بانک و به صورت آنی، بدون اشکالاتی مانند نوسانات احتمالی.

آیا حضور CBDC روندهای بانکداری را تغییر خواهد داد؟ کاملاً محتمل است. هدف این راهنما، بحث در مورد ارز دیجیتال بانک مرکزی خواهد بود و بررسی اینکه آیا جانشین شایسته ای برای روش های مالی سنتی است یا خیر.

چگونه فناوری می تواند امور مالی را متحول کند؟

جهان به سمت جامعه ای “بدون پول نقد” پیش می رود. کشور انگلستان در سال ۲۰۲۰، در پرداخت های انجام شده از طریق پول نقد ۳۵ درصد کاهش داشت. تقریباً از هر شش پرداخت، یکی به صورت نقدی و پنج پرداخت دیگر به صورت دیجیتالی از طریق کارت عابربانک یا کارت اعتباری انجام می شود.

در حالی که ترس از کووید-۱۹ مطمئناً بر استفاده انگلستان از پول نقد فیزیکی بی تأثیر نبوده است، بعید است که شهروندان به دلیل راحتی ارائه شده توسط پرداخت های دیجیتال، به پول نقد برگردند. خرید کردن، تحویل غذا و ارائه خدمات نیز به طور فزاینده‌ای در حال آنلاین شدن هستند و از تغییر جهان به سمت پرداخت‌های غیرنقدی حمایت می‌کنند. بیش از ۸۰ درصد از مصرف کنندگان در سراسر جهان در سال ۲۰۲۰ به صورت آنلاین خرید کردند و پیش بینی می شود فروش تجارت الکترونیک ایالات متحده در آینده نزدیک به ۶.۵ تریلیون دلار برسد.

گویا توقفی برای قطار تحولات دیجیتال وجود ندارد. این یعنی یک دارایی دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی، گام منطقی بعدی برای رشد اقتصاد است.

ارز دیجیتال بانک مرکزی چگونه کار می کند؟

کارکرد یک CBDC مشابه دارایی های سنتی است، با این تفاوت که به شکل کاملاً دیجیتالی صادر می شود. کاربران یک کیف پول دیجیتال خواهند داشت که از طریق تلفن همراه یا سایر دستگاه های دیجیتالی قابل دسترسی است. آنها می توانند از طریق دستگاه های تلفن همراه خود، موجودی خود را بررسی کنند، پول انتقال دهند و وجوه صادر شده توسط دولت مانند اظهارنامه مالیاتی را دریافت کنند.

اکنون، ویژگی های دیجیتال ارائه شده توسط یک CBDC چندان متفاوت از یک حساب بانکی سنتی نیست. تفاوت در چیست؟ تفاوت اصلی، در استفاده از فناوری بلاک چین است.

فناوری بلاک چین امکان پرداخت تقریباً آنی و تقریباً بدون کارمزد را فراهم می کند. به این ترتیب، شهروندان می‌توانند به‌جای اینکه روزها یا هفته‌ها منتظر بمانند، فوراً پرداخت‌های دولتی را دریافت کنند.

در حالت ایده‌آل، همه شرکت‌های داخل یک کشور باید در بلاکچین بانک مرکزی وجود داشته باشند، به این معنی که هر کسی می‌تواند وجوه خود را سریع و ارزان جابه‌جا کند، نه فقط بانک ها. بخشی از این سرعت و کارایی به دلیل حذف واسطه ها رخ می دهد.

اساساً، یک بانک مرکزی می‌تواند به جای ارسال پول به بانک‌های مختلف با سیاست‌ها و کارمزدهای متفاوت، پول را مستقیما برای شهروندان ارسال کند. آیا CBDC در مورد حذف واسطه ها (بانک های تجاری) است؟ دقیقا. CBDC به جای توزیع ارز فیات بین بانک های سراسر کشور، یک نقطه مرکزی برای منشاء همه ارزهای فیات ایجاد می کند.

فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT)

بلاک چین همچنین به عنوان یک دفتر کل غیرقابل تغییر عمل می کند که به طور خودکار تمام پرداخت های انجام شده در سراسر شبکه را انجام می دهد. دولت‌ها می‌توانند در هر نقطه‌ای برای تاریخچه غیرقابل دستکاری تراکنش‌ها به دفتر کل نگاه کنند.

با متحد کردن تراکنش ها و حرکات پولی، دولت‌ها دید کاملی از وضعیت اقتصاد کلان شهروندان خود خواهند داشت و می‌توانند بر اساس این اطلاعات عمل کنند.

با این حال، طراحی شبکه‌های بلاک چین اساسا به صورت باز است، به این معنی که هر کسی می‌تواند به تراکنش‌های مردم نگاه کند. بانک‌های مرکزی برای ایجاد حریم خصوصی برای شهروندان خود، از شکل تغییریافته بلاک چین به نام فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT) استفاده می‌کنند.

شبکه‌های DLT دارای مجوز ورود هستند، به این معنی که فقط برخی از سازمان ها اجازه مشاهده اطلاعات خاص را دارند. به این ترتیب، بانک های مرکزی می توانند تنها به کارکنان خود یا سایر سازمان ها اجازه دهد که به اطلاعات شبکه مردم دسترسی داشته باشند، نه اینکه این قابلیت برای همه کاملاً باز باشد(مانند بیت کوین یا اتریوم).

اساساً، بانک‌های مرکزی ماهیت غیرمتمرکز یک بلاک چین را متمرکز می‌کنند اما از مزایای دیگر آن بهره می‌برند. دولت کنترل کل شبکه را در دست دارد، اما با پرداخت‌های سریع‌تر و کارآمدتر، به طوری که کل کشور از یک اکوسیستم مالی یکپارچه دیجیتالی برخوردار شود. یک قلمروی دیجیتالی که در آن همه کاربران به مزایای CBDC مانند پرداخت، تجارت یا مالیات دسترسی دارند.

CBDC همچنین می تواند به عنوان راهی برای بانکداری افراد بدون بانک بانک های تجاری عمل کند. مردم برای مشارکت در اقتصاد کشور دیگر نیازی به داشتن حساب بانکی ندارند. در عوض، پول خود را از طریق دستگاه های دیجیتالی مانند گوشی های هوشمند، تبلت ها یا لپ تاپ ها مدیریت می کنند.

یک ارز دیجیتال صادر شده توسط بانک مرکزی توسط وجوهی که در ذخایر بانک مرکزی نگهداری می شود، پشتیبانی می شود. به این ترتیب، بانک مرکزی همچنان می‌تواند پول چاپ کند و یا نرخ بهره را در کنترل خود داشته باشد.

آیا CBDC کاملا جایگزین پول نقد می شود؟ بعید است. اکثر دولت ها برنامه ریزی می کنند که CBDC به عنوان مکمل ارز فیات کار کند و در عین حال اکوسیستم دیجیتال را نیز توسعه دهد.

مزایا و معایب ارز دیجیتال بانک مرکزی

مزایا: کارایی، در دسترس بودن، حذف واسطه ها، امنیت

معایب: کنترل کامل، کم شدن حق انتخاب مردم در خدمات بانکی، ریسک

وضعیت مقررات CBDC

ارز دیجیتال بانک مرکزی فقط یک ایده و رویا نیست. کشورهای زیادی در سراسر جهان در حال بررسی مقررات CBDC هستند و برخی نیز در حال حاضر در حال آزمایش این ایده هستند.

به عنوان مثال، روسیه ادعا کرده بود که نمونه اولیه پلتفرم روبل دیجیتالی را اوایل امسال عرضه خواهد کرد. این کشور در حال تلاش برای تغییر قوانین مختلف برای سازگاری با چنین تغییری است و یک برنامه آزمایشی برای اجرای CBDC توسط ۱۲ بانک را دارد.

سنگاپور، یکی از خوشبین ترین کشورهای جهان نسبت به بلاک چین، در حال معایب ارز فیات ساخت یک CBDC با مشارکت نهادهای خصوصی است که آن را «معادل دیجیتالی اسکناس های امروز» می داند.

در فرانسه، بانک مرکزی یک آزمایش ۱۰ ماهه را به پایان رساند که در آن ۵۰۰ موسسه یک CBDC صادر شده توسط بانک دو فرانس (Banque de France) را آزمایش کردند. نهادهای درگیر، اوراق قرضه دولتی و توکن های اوراق بهادار را معامله می کردند و این معاملات را از طریق ارز صادر شده توسط بانک مرکزی تسویه می کردند.

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) و مزایا و معایب آن

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یک ارز ملی به حساب می‌آید. این ارز یک نوع پول است که یک نهاد ناظر آن را منتشر کرده و کنترل می‌کند. به همین دلیل ارز دیجیتال بانک مرکزی کاملا تحت نظارت دولت است. یکی از دلایل استفاده از ارزهای دیجیتال توسط کاربران غیر متمرکز بودن آن به حساب می‌آید. احتمالا شما هم می‌پرسید: چرا باید از یک پول دیجیتال به عنوان نماینده پول فیات استفاده کنیم؟ برای جواب به این سوال باید چند قدم همراه ما باشید.

با انتشار ارز دیجیتال بانک مرکزی، این نهاد هم به عنوان ناظر و هم دارنده حساب خواهد بود. هر واحد ارز دیجیتال در این روند معادل دیجیتال یک اسکناس است. بانک مرکزی در این روند معمولا از فناوری DLT کمک می‌گیرد. ارز دیجیتال بانک مرکزی واکنش به محبوبیت روزافزون ارزهای دیجیتال به حساب می‌آید. واکنش به این دلیل اتفاق می‌افتد که ارزهای دیجیتال در محدوده نظارت یک دولت یا حکومت قرار ندارند.

ارز دیجیتال بانک مرکزی تلاش می‌کند تا راحتی و امنیت مبادلات مدرن را با ویژگی‌های قدیمی اما کارآمد سیستم بانکی ترکیب کند. در سیستم متداول بانکی، گردش پول مدیریت می‌شود و پول دارای پشتوانه است.

سوییس و ارزهای دیجیتال

برای بررسی بهتر به اروپا و یکی از کشورهای آزاد در مبادلات بانکی سفر می‌کنیم. توماس موزر رئیس هیئت مدیره بانک ملی سوئیس است. او در ماه ژوئن اعلام کرد: ارزهای دیجیتال و بلاک چین به اندازه‌ای نوآورانه نیست که ما یک ارز دیجیتال با پشتوانه دولتی منتشر کنیم. موزر به موضع سخت خود در کنفرانس بلاک چین کریپتو در شهر زوگ سوئیس ادامه داد و گفت: بلاک چین در وضعیت امروز با اختراع بی‌مصرف مثل CD (لوح فشرده) تفاوتی ندارد و ارزهای دیجیتال تنها یک تقلید از کالاهای موجود مانند معایب ارز فیات سهام دیجیتال، اوراق قرضه و بن‌های خرید هستند.

یک روز بعد موزر به وب سایت بیزنس اینسایدر گفت: بانک‌های مرکزی در ابتدا به انتشار ارزهای دیجیتال علاقه داشتند اما در حال حاضر به دلیل تاثیرات CBDC بر ثبات مالی، اشتیاق آن‌ها رو به کاهش است.

این اظهارات در حالی اتفاق می‌افتد که سوئیس مدتی قبل به انتشار ارز دیجیتال بانک مرکزی علاقه نشان داده بود و حتی “ای‌فرانک” به عنوان نام آن ارز دیجیتال انتخاب شده بود. در ماه می شورای فدرال دولت سوئیس یک گزارش تهیه کرد، گزارش آن‌ها شامل ریسک‌ها و فرصت‌های معرفی یک ارزش دیجیتال با پشتوانه دولتی بود. ایده ایجاد ارزش دیجیتال ای‌فرانک برای اولین بار توسط رومئو لاچر، رئیس بورس و اوراق بهادار سوئیس مطرح شد. به نظر او ای‌فرانک تحت نظارت بانک مرکزی هم افزایی خوبی ایجاد کرده و برای اقتصاد مفید است.

چین، درست مخالف سوئیس

چینی‌ها لب مرز معرفی ارز مجازی خود قرار دارند. آن‌ها برای مدت‌های طولانی ایده ارز دیجیتال بانک مرکزی را در سر داشتند، در کشور چین هر کاری باید تحت کنترل دولت باشد. در چند ماه اخیر فعالیت‌های آزمایشی و بررسی ارز دولتی چین گسترش یافته است. آن‌ها یک مرکز جدیدی را در شهر نانجینگ افتتاح کرده‌اند. آیا ارز دیجیتال ملی چین در حال اجرا است؟ این کشور برای ایجاد یک ساختار امن اطلاعات و تراشه‌ای که تراکنش‌های دیجیتال را ممکن کند نیروهای کارشناس جذب می‌کند.

ژو زیاوچوان رئیس بانک خلق چین است. او گفت: اگر فناوری بلاک چین توسعه پیدا کند، روی مصرف کنندگان تاثیر منفی خواهد داشت. هم‌چنان ممکن است اثرات نا مشخصی بر ثبات مالی و سیاست پولی داشته باشد. در ادامه گفت: ارزهای دیجیتال در نهایت باعث کاهش گردش نقدیندگی می‌شود اما حکومت خلق چین باید از خسارات قابل توجه و غیر قابل جبران به اقتصاد کشور جلوگیری کند.

ویژگی‌های ارز دیجیتال بانک مرکزی

آن‌ها به جای پول فیات استفاده نخواهند شد. هدف از ایجاد و استفاده از ارز دیجیتال ملی ایجاد یک مکمل برای پول فیات است

تمام ارزهای دیجیتال بانک مرکزی از فناوری بلاک چین استفاده نمی‌کنند

برخی از بانک‌های مرکزی برای ایجاد ارز ملی خود از بلاک چین ارزهای دیجیتال معمول در دنیا استفاده می‌کنند. برخی دیگر از بلاک چین اختصاصی خود کمک می‌گیرند

دفتر کل توزیع (DLT) با انتخاب بانک مرکزی تنها در اختیار تعدادی از نهادهای منتخب قرار می‌گیرد. در نتیجه آن را یک ارز متمرکز می‌دانیم

یک ارز دیجیتال بانک مرکزی کالا نیست و ارزش کالایی ندارد

پرداخت‌های انجام شده به این روش امنیت بالا را در کنار سرعت بالا ممکن می‌کند. این موضوع در شرایط بحرانی مانند همه گیری ویروس کرونا اهمیت دارد

مزایا و معایب ارز دیجیتال بانک مرکزی

برای استفاده از یک روش نوین باید خوبی‌ها و بدی‌های آن را در دو کفه ترازو قرار دهیم. در مورد ارز ملی به شرح زیر است.

مزایا

به کمک فناوری‌های جدید استفاده شده در ارز ملی، هزینه نقل و انتقال مالی به مقدار قابل توجه کاهش پیدا می‌کند

چاپ ارز فیات برای بانک مرکزی هر کشور هزینه قابل توجهی دارد. اگر قرار بر استفاده از ارزهای دیجیتال و بدون چاپ باشد، هزینه دولت کاهش پیدا می‌کند

تراکنش‌ها در بلاک چین متداول امروزی برگشت پذیر نیست. به عبارتی اگر شما مقداری بیت کوین را به اشتباه برای یک فرد ارسال کنید، امکان پیگیری و بازگشت آن مبلغ وجود ندارد. ارز‌های ملی به دلیل تحت نظارت بودن با این نوع مسائل و مشکلات رو به رو نمی‌شوند

استفاده از ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین برای امور روزانه بسیار پرهزینه است. استفاده از ارزهای فیات دیجیتالی می‌تواند یک عمل بسیار هوشمندانه در نقل و انتقال مالی باشد

با استفاده از ارزهای دیجیتال ملی شناسایی افراد ممکن می‌شود. دولت می‌تواند به هر دلیلی که می‌خواهد، مبدا و مقصد را کنترل کند. پرداخت‌های غیر قانونی و پولشویی به راحتی قابل پیگیری خواهند بود

گاهی اوقات پیگیری پول‌های فیات امروزی به کاری دشوار تبدیل می‌شود. کلاهبرداران به کمک روش‌هایی پول را غیر قابل ردیابی می‌کنند. ارزهای دیجیتال برای مقابله با کلاهبرداری عملکرد بسیار بهتری دارند

معایب

یکی از ویژگی‌های مهم ارزهای دیجیتال غیر متمرکز بود آن است. این ویژگی از دلایل بسیار مهم کاربران برای استفاده از ارزهای دیجیتال به حساب می‌آید. متاسفانه ارز دیجیتال بانک مرکزی با وجود چند نهاد ناظر به یک پول متمرکز تبدیل می‌شود

تمام مردم توانایی کار با ارزهای دیجیتال را ندارند. اگر یکی از شهروندان نتواند کار با ارز دیجیتال ملی را یاد بگیرد با مشکلات جدی رو به رو خواهد شد

با دیجیتال شدن پول خطرات نیز افزایش پیدا می‌کند. به تازگی شبکه سوخت کشور ایران مورد حمله قرار گرفته، اگر به شبکه پول دیجیتال کشور حمله شود با چه پیامدهایی رو به رو خواهیم شد؟

تفاوت ارز دیجیتال بانک مرکزی و سایر ارزهای دیجیتال

از تعریف به زبان ساده شروع می‌کنیم: ارزهای دیجیتال بانک مرکزی تقریبا متمرکز یا کاملا متمرکز هستند در حالی که ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و اتریوم کاملا غیر متمرکز به حساب می‌آیند.

ارزهای دیجیتال معمولا تعداد مشخصی دارند. برای مثال: تعداد کل بیت کوین‌های موجود در جهان 21 میلیون واحد است که تا این لحظه تمام آن‌ها استخراج نشده‌اند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی می‌توانند بر اساس سیاست‌های مالی هر کشور و نظر دولت کم یا زیاد شوند. در واقع تعداد مشخصی ندارند. پشتوانه ارزهای دیجیتال ملی به ارز فیات آن کشور گره خورده است. پشتوانه ارزهای دیجیتال متداول به اعتبار و مقبولیت آن نزد مردم بستگی دارد.

انواع ارز دیجیتال بانک مرکزی

ارزهای دیجیتال ملی توکنی

این نوع ارزهای دیجیتال ملی را می‌توانیم مثل هر نوع توکن دیگر از یک کیف پول دیجیتال به کیف پول دیجیتال دیگر منتقل کنیم.

ارزهای دیجیتال ملی مبتنی بر حساب

اگر یک ارز دیجیتال مبتنی بر حساب باشد، عملکردی شبیه به بانک‌های امروزی خواهد داشت. کاربران برای استفاده از این نوع ارز باید یک حساب ایجاد کرده و سپس تراکنش‌ مورد نظر را انجام دهند.

سخن آخر

ارزهای دیجیتال مبادلات مالی و پول را با مفاهیم جدید تعریف کردند. شاید مهم‌ترین ویژگی یک ارز دیجیتال غیر متمرکز بودن آن باشد. زمانی که ما از ارزهای دیجیتال ملی صحبت می‌کنیم یعنی ویژگی مهم غیر متمرکز بودن زیر سوال می‌رود. آیا نظارت بر مبادلات مالی خوب است؟ نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید.

نمونه هایی از فیات مانی

El پول بدون پشتوانهپول غیر ارگانیک نیز به خودی خود ارزشی ندارد. این پول است که تنها توسط اعتماد عمومی پشتیبانی می شود و تعهد ناشر مبنی بر پرداخت اوراق بهادار نماینده خود.

برگرفته از کلمه لاتین fiducĭa به معنای اعتماد. ارز فیات این ارز مبتنی بر اعتماد اجتماعی استیعنی بدون ضمانت یا تضمین پرداخت توسط ناشر.

لازم به توضیح است که این ایمان یا اعتماد در پول صادر شده و تأیید شده توسط دولت بیان نمی شود (به اصطلاح پول بدون پشتوانه) اما در انبوه ثروت مفروض که نشان دهنده آن است.

در اصلپول فیات پول کاغذی است یا ارز فیات بر اساس یک باور عمومی که ارزش گذاری آن به مقام پولی صادر کننده آن بستگی دارد. اما اعتبار آن به اعتماد کسانی که آن را می پذیرند پیوند دارد که هزینه بر است.

نمونه هایی از پول فیات

1. همانطور که داستان پیش می رود، در سال 1971، ارز فیات جایگزین طلا در ایالات متحده شد. امروزه، دلار آمریکا را دیگر نمی توان با طلا مبادله کرد، اما دلار همچنان ارز معیار جهان است.

بسیاری از کشورها ارزهای خود را به دلار آمریکا متصل کرده اند (به اصطلاح میخکوب) و در مواقع بحران اقتصادی، بسیاری از سرمایه گذاران خارجی به نسبی پناه می برند. امنیت و ثبات دلار آمریکایی

1. حال بیایید به یک مثال تاریخی از اشتباه یک ارز فیات نگاه کنیم: در دهه 80 واحد پول اتحاد جماهیر شوروی روبل بود.

1. به اصطلاح پول فیات پولی است که توسط رژیم صادر می شود و پشتوانه طلا یا نقره ندارد. قیمت آن ناشی از وابستگی بین عرضه و تقاضای پایدار دولت است، نه از قیمت کالای اساسی.
2. از آنجایی که نقره از ذخایر فیزیکی به دست نمی آید، نمی توان آن را تبدیل یا مبادله کرد و بنابراین در معرض خطر تورم بالایی قرار دارد.
3. این پول فقط زمانی قیمت دارد که سیستم آن را داشته باشد یا زمانی که دو طرف در یک معامله بر سر قیمت آن توافق کنند.
4. این کارت های اعتباری، پیچ و تاب های پستی و اسکناس آنها واضح ترین نمونه های پول فیات و پر استفاده ترین و پذیرفته ترین انواع پول در جهان هستند. آنها با شبکه های مختلف پرداخت سازگار هستند و امکان تراکنش با ارزهای مختلف را فراهم می کنند.
5. ل وام های صادر شده توسط موسسات مالی به افراد خصوصی پول فیات نیز گفته می شود. از سوی دیگر، رمزارزها به روشی مشابه با پول فیات کار می کنند، اما هیچ وجه اشتراکی ندارند.

نمونه هایی از ارز فیات

پوند انگلیس، یورو و دلار آمریکا نمونه های معمولی از ارزهای فیات هستند. به هر حال، ارزهای بسیار کمی در جهان وجود دارند که واقعاً پول کالا هستند و اکثر آنها هستند پول بدون پشتوانه.

مقایسه بین پول فیات و پول کالایی

El پول بدون پشتوانهکه به عنوان ارز فیات نیز شناخته می شود، نقطه مقابل پول کالایی است. تفاوت بین پول فیات و پول کالایی به هزینه ها مربوط می شود.

از نظر تاریخی، پول کالا، مانند سکه های طلا و نقره، از نظر مواد ارزشمند بود. بجای، پول فیات ارزشی ندارد. ارزش اساسی وعده رژیم یا بانک مرکزی است که پول را می توان با کالا مبادله کرد.

اشکال معمولی پول فیات فعلی

یکی دیگر از مزایای پول حال و آینده این است که بیشتر پول امروز دیجیتال است. با این حال، این درست نیست که افراد به طور کامل به ارزهای دیجیتال روی آورده اند.

• اثر چند برابری پول صادر شده توسط بانک های مرکزی و وام داده شده به بانک های تجاری.
• اعتبار ایجاد شده توسط این پول ها، که می تواند پول فیات را قرض دهد.

نوعی پول است ما خودمان برای خرید آنلاین استفاده می کنیم و از کیف پول دیجیتال برای انتقال پول و واریز وجه به حساب استفاده کنید.

هنگامی که ما با استفاده از ویزا یا مسترکارت پول منتقل می کنیم، از پول فیات استفاده می کنیم، حتی اگر از پول فیزیکی استفاده نمی کنیم. شکی نیست که پول بدون پشتوانه او هنوز پادشاه است، اما در حال تطبیق با محیط جدید و تکامل است.

پول فیات و ارزهای دیجیتال چگونه متفاوت هستند؟

یورو و دلار ارزهای فیات هستند. به عبارت دیگر، ارز قانونی صادر شده توسط بانک های ملی و تضمین شده توسط دولت ها هستند. می توان از آنها برای قرض گرفتن پول و پرداخت مالیات استفاده کرد.

به طور مشخص بانک ها تصمیم می گیرند که حجم اسکناس ها را افزایش دهند یا خیر. ارزهای دیجیتال هنوز غیرمتمرکز هستند، توسط شرکت هایی که پتانسیل آن را کشف کرده اند استخراج و معامله می شود.

به عبارت دیگر در دست ماست و توسط دولت قابل کنترل نیست.

ارزهای رمزنگاری شده واحد پول دنیای دیجیتال و پول کاغذی وجود ندارد. تعداد کارت های در گردش توسط یک الگوریتم خاص کنترل می شود و ممکن است کاهش یابد. همچنین به احتمال زیاد دوام بیشتری دارند زیرا شکل فیزیکی مانند کاغذ یا طلا ندارند.

آیا نقاط تماسی بین ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات وجود دارد؟ بدیهی است که آنها ویژگی های مشترکی دارند.

یکی از آنها این است که ما می توانیم هم پس انداز کنیم و هم سرمایه گذاری کنیم. نرخ ها در نوسان هستند و قیمت داخلی وجود ندارد، مثلاً در مورد طلا.

همیشه وجود دارد خطر تقلب، اما دلیلی وجود ندارد که ارزهای رمزنگاری شده را جدا کنیم، زیرا به نظر می رسد ارز فیات هیچ ارتباطی با آن نداشته باشد، همانطور که الهام بخش موسسات مالی وظیفه مبارزه با تقلب نشان می دهد.

ویژگی های پول فیات

• برگشت ناپذیر است و به باور و اعتماد جامعه ای که در آن توزیع می شود بستگی دارد.
• برخلاف پول واقعی، پشتوانه آن فلزات گرانبها نیست و رایگان است.
• به عنوان یک ارز با حکم دولت تعیین می شود و ارزش آن به مرجع پولی صادر کننده آن بستگی دارد.
• این کالایی بدون ارزش ذاتی است که برای تسهیل تجارت در نظر گرفته شده است.

مزایای پول فیات

همانطور که در بالا ذکر شد، رژیم کنترل کمی بر قیمت پول فیات دارد، زیرا کاملاً به مواد مورد استفاده برای تولید پول وابسته است.

مزیت اکانت تراست این است که قابل کنترل تر است و رژیمی که آن را صادر می کند می تواند عرضه اعتبار، نقدینگی و نرخ بهره را با امنیت بیشتری کنترل کند.

مورد دیگر، بسیار مهم، کاهش ارزش است. یک ارز ذخیره می تواند به سرعت کاهش یابد زیرا مواد خام آن به راحتی در دسترس قرار می گیرد. چیزی که با آن اتفاق نمی افتد ارزهای فیات، بنابراین کاهش ناگهانی ارزش کمتر است.

معایب پول فیات

مهمترین عامل تعیین کننده قیمت یک ارز فیات سیاست اقتصادی و مالی کشور مورد نظر است. همانطور که بحران در ونزوئلا نشان می دهد، واحد پول ونزوئلا تقریبا ارزش خود را از دست داده است.

نکته منفی دیگر این است که ارزهای فیات مستعد حباب های سفته بازی هستند. پدیده حباب های سفته بازی با این واقعیت مرتبط است که عرضه پول کاغذی می تواند نامحدود باشد.

در این صورت دولت می تواند سیاستی را انتخاب کند محرک کمی از نظر اقتصادی مطلوب، که می تواند منجر به تورم بالا شود.

پول فیات به نفع چه کسی است؟

El پول بدون پشتوانه به نفع دولت ها و بانک هایی است که قدرت ایجاد آن را دارند. آنها برای ایجاد آن به ابزار سودآوری نیاز ندارند، آنها آن را از هیچ ایجاد می کنند.

هستند کسانی که پول می گیرند و کسانی که آن را خرج می کنند. زمینه افزایش تولید آنها این است که هزینه های پایین و نرخ بهره پایین دارند.

کالاها و خدمات دارای هزینه های ثابت برای یک دوره زمانی معین هستند. اما این موارد به تدریج افزایش می یابد و هزینه های اضافی را برای صاحبان دارایی هایی مانند شرکت ها و املاک و مستغلات که نیازی به تمدید ندارند، تحمیل می کند. این تغییرات اغلب باعث ایجاد حباب های حدس و گمان می شود که بسیار خطرناک هستند.

بدون تکیه بر سیستم بانکی، روش‌های قدیمی خلق پول - چاپ، اعطای وام و کمک‌های بانکی - ضروری باقی می‌ماند.

در حال حاضر معمولاً افراد برای خرید محصولاتی که قبلاً می توانستند با درآمد یک کارگر خریداری کنند، درخواست وام می کنند.

مقایسه ارزهای دیجیتال و پول فیات

این رمزنگاری ارز آنها در سه ماهه آخر سال 2020 به سرعت رشد کردند و ارزش بازار آنها به سطوح بی سابقه ای رسید. در این دوره، قیمت بیت کوین تقریباً سه برابر شده است، در حالی که آلتکوین های بسیاری مانند اتریوم دو برابر شده است، روندی که تا سال 2021 ادامه خواهد داشت.

این سناریو بسیاری را به تعجب واداشته است چه کسی در نبرد بین ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات پیروز خواهد شد. برخی می گویند که ارزهای دیجیتال جایگزین ارزهای فیات خواهند شد، در حالی که برخی دیگر متقاعد شده اند که توکن ها هرگز نمی توانند با ارزهای سنتی رقابت کنند.

در حال حاضر، تصور آن آسان است دلار ارز اصلی باقی خواهد ماند پشتیبان گیری. با این حال، ارزهای دیجیتال ممکن است نسبت به پول کاغذی صادر شده توسط دولت مزایایی داشته باشند، زیرا می توانند به راحتی از مرزها عبور کنند.

جابجایی افراد و کالاها ممکن است کاهش یابد، اما جریان تجارت و اطلاعات دیجیتال همچنان در حال افزایش است.

ل حامیان ارزهای دیجیتالاز جمله رهبران فناوری مانند مدیر عامل تسلا، Elon مشک, مارک زوکربرگو جک دورسی از توییتر معتقد است که ارزهای دیجیتال برای این سیاره چند قطبی مناسب تر هستند.

این ارزهای فیات اصلی بوده اند موتور از رشد اقتصادی در دهه های گذشته معایب ارز فیات آنها پتانسیل تغییر اقتصاد را دارند زیرا برای مبادلات عمومی استفاده می شوند و مورد اعتماد مردم هستند.

اما در عین حال، در صورت رکود، آن پول سرعت آن را بیشتر می کند. وقتی اعتبار متوقف می شود، اقتصاد کند می شود، قدرت خرید این پول کاهش می یابد و قیمت کالاها و خدمات افزایش می یابد. همه اینها از طریق سیاست پولی توسط بانک مرکزی کنترل می شود.

تتر چیست؛ مزایا و معایب آن کدامند؟

تتر چیست؟ تتر یا (USDT) یک ارز رمزنگاری شده است که ارزش آن نشان دهنده ارزش دلار آمریکا است. ایده اولیه در خصوص این ارز دیجیتال این بود که یک ارز رمزنگاری شده پایدار ایجاد شود که بتوان از آن مانند دلارهای دیجیتال استفاده کرد.

سکه هایی که به این منظور از جایگزینی ثابت دلار استفاده می کنند “سکه پایدار” نامیده می شوند. Tether محبوب ترین سکه پایدار است و حتی در بسیاری از صرافی ها جایگزین دلار می شود! طبق چیزی که سازندگان این ارز دیجیتال می گویند، Tether پول نقد را به ارز دیجیتال تبدیل می کند و ارزش سکه را به قیمت ارزهای ملی مانند دلار آمریکا، یورو و ین تبدیل خواهد کرد.

مانند دیگر رمزنگاری ها، در خصوص این ارز دیجیتال نیز از بلاک چین استفاده می کنند. هر Tether باید با دلارهایی که در نسبت 1: 1 ذخیره می شوند، در تناسب باشد.

در حالت ایده آل، این بدان معناست که Tether در همه صرافی ها 1 دلار معامله می شود و می تواند به جای یک دلار استفاده شود. اما در عمل، قیمت تتر کمی نوسان دارد.

تتر چیست؟

استفاده اصلی از Tether این است که به فضای رمزنگاری ناپایدار ثبات می بخشد و به صرافی هایی که نمی توانند با دلار و بانک ها معامله کنندف نقدینگی ارائه می دهد.

با USDT می توانید، از لحاظ تئوری سکه ای داشته باشید که دارای ارزش ثابتی مانند USD است … حتی وقتی در صرافی هستید که معامله نمی کند! این به خودی خود یک معامله بزرگ به نظر می رسد، اما حتی می تواند بارها از این نیز بهتر باشد. بسیاری از صرافی ها USDT را به عنوان یک جفت معاملاتی ارائه می دهند، بنابراین به شما این امکان را می دهد که سکه هایی با سکه ای که منعکس کننده USD هستند خریداری کنید.

با این حال، همه چیز خوب در مورد Tether به کنار، Tether همچنین برخی مشکلات را با خود همراه دارد.

واقعیت این است که برخی ملاحظات و نگرانی های واقعی در مورد Tether وجود دارد که هر کاربر حداقل باید از آن ها آگاه باشد. این نگرانی وجود دارد که دریافت فیات برای USDT ممکن است در مقطعی همانطور که در نظر گرفته شده عمل نکند. این نگرانی وجود دارد که اقتصاد رمزنگاری شده اکنون به یک جایگزین دلار متمرکز “متصل” شده است. ب این نگرانی وجود دارد که Tether همیشه از نسبت 1: 1 مطابق ادعا پشتیبانی نکرده و گاهی اوقات این تناظر بر هم بریزد.

به عبارت دیگر، نگرانی نسبت به ماهیت متمرکز Tether و برخی نگرانی ها از این واقعیت است که عموم مردم راهی برای تأیید کامل سیستمی که Tether سعی کرده است از طریق اسناد، بلاک چین عمومی و ممیزی های عمومی نشان دهد، ندارند.

مشکلات و مزایای اینجا همه اساساً حول یک مفهوم می چرخد. یعنی اتصال فضای رمزنگاری به یک دلار جایگزین، که توسط یک واسطه مرکزی کنترل می شود و سپس بر اساس آن انتظارات را تعیین می کند.

کمی کنایه آمیز به نظر می رسد، زیرا این مشکل اعتماد و تمرکز عمدتا همان مشکلی بود که رمزنگاری در ابتدا سعی داشت از آن جلوگیری کند!

مشکل اساسی این است که شرکت Tether، اگرچه از فناوری بلاک چین استفاده می کند، اما یک قرارداد هوشمند غیر متمرکز توزیع نشده نیست. آنها شرکتی هستند که توسط افراد بالقوه اشتباه پذیر اداره می شوند.

البته، از آنجا که همه ما در حال حاضر از مبادلات متمرکز استفاده می کنیم و برای دسترسی به نقدینگی به این مبادلات نیاز داریم، می توانیم استدلال های بسیار محکمی ارائه دهیم که USDT دقیقاً همان چیزی است که معالج دنیای مبادلات برای این نقطه از تاریخ در رمزنگاری دستور داده است

با این وجود، برای کنار گذاشتن نگرانی ها و تأکید بر نتیجه نهایی: Tether به دلیل ارزش ثابت، قابلیت استفاده در تجارت برای بسیاری از صرافی های بزرگ جهان و توانایی ارائه نقدینگی به صرافی ها، در عمل بسیار مفید است.

تا آنجا که همه قبول دارند که هر Tether به اندازه یک دلار ارزش دارد، تا حدی است که ابزار و مزایای Tether از مشکلات احتمالی آن بیشتر است.

نگرانی ها و ملاحظات را کنار بگذاریم، واقعیت این است: Tether تا کنون بسیار خوب کار کرده است و این باعث شده است که در اوایل سال 2018 به عنوان یکی از 20 سکه برتر از نظر ارزش بازار شناخته شود.

طرز کار تتر

تتر یکی از ارزهای دیجیتال کاربردی برای تبدیل ارزهای متمرکز چون دلار، یورو، ریال، تومان و … به ارزهای دیجیتال است. در حقیقت می توان از تتر به عنوان یک واسطه دیجیتالی برای تبدیل راحت تر ارزهای دولتی به ارزهای دیجیتال، استفاده کرد. به این شکل شما می توانید به راحتی ارز متمرکز خود را به تتر تبدیل کرده، سپس از طریق کیف پول دیجیتال یا صرافی، تتر را به سایر ارزهای دیجیتال تبدیل سازید. به طور نمونه در صورتی که بخواهید دلار را به اتریوم تبدیل کنید، می توانید به راحتی دلار را با تتر تبدیل کرده، سپس از تتر به اتریوم کوچ کنید. به همین ترتیب می توانید بخشی از دارایی دیجیتال خود تحت رمزارز اتریوم را به تتر تبدیل کرده و تتر را نظیر به نظیر به دلار تبدیل کنید.

مزایای تتر کدامند؟

شاید در ابتدا به نظر نمی رسید که تتر بتواند تا این اندازه در بازار ارزهای دیجیتال موثر باشد، اما با وارد شدن این رمزارز به دنیای ارزهای دیجیتال و تاثیرگذاری آن در معاملات، مشخص گردید که پیش از این به طور کلی به چنین رمزارز ثابتی به عنوان یک واحد دیجیتال، نیاز وجود داشت.

از اصلی ترین مزایای رمزارز تتر، می توان به موارد زیر اشاره کرد:

جایگزین دلار و سایر ارزهای فیات

شما می توانید به راحتی از ارز دیجیتال تتر، به عنوان یک جایگزین حرفه ای و با اطمینان، برای دلار یا دیگر ارزهای فیات استفاده کنید. حتی شما می توانید به این ترتیب از تتر برای معاملات نقدی خود استفاده کرده و در صورتی که نیاز به پرداخت در قالب دلاری داشته باشید، می توانید برای راحتی بیشتر معامله، از جایگزین مطمئن و متناظر آن، یعنی Tether استفاده کنید.

نکته 1: این مورد به ویژه در شرایط فعلی تحریم های ظالمانه صورت گرفته علیه ایران که معاملات جهانی را با چالش های جدی روبرو ساخته است، فوق العاده پرکاربرد بوده و می توان به راحتی از ارزهای دیجیتال به ویژه تتر به عنوان جایگزین معاملات دلاری استفاده کرد.

نکته 2: کارمزد کمتر معاملات بر پایه تتر، باعث شده است که در بسیاری از مواقع افراد و حتی شرکت های بین المللی بزرگ، استفاده از این ارز دیجیتال را به مبادلات بر مبنای دلار به عنوان پایه ترجیح دهند.

تبدیل آسان به سایر ارزهای دیجیتال

تبدیل ارز دیجیتال تتر به دیگر ارزهای دیجیتال به سادگی صورت گرفته و از این رمزارز به عنوان یک واسط در مبادلات ارزهای دیجیتال استفاده می شود.

تبدیل آسان به ارزهای فیات

همان طور که در بالا نیز ذکر کردیم، شما می توانید به راحتی در صرافی های دیجیتال، نسبت به تبدیل تتر به ارزهای فیات چون دلار، تومان و … اقدام کنید. در حقیقت در صرافی های داخلی، این امکان وجود دارد که به صورت مستقیم دارایی تتر خود را به تومان تبدیل کرده و در حساب معرفی شده خود، تحویل بگیرید.

پیشنهاد میکنیم برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله بهترین صرافی برای خرید تتر را مطالعه کنید.

بهترین جایگزین ارزهای فیات برای حفظ دارایی

تصور کنید که می خواهید بخشی از دارایی خود را به شکل نقد (تبدیل نشده به اموال منقول و غیرمنقول) نگهداری کنید. در این صورت به سراغ چه نوع دارایی می روید؟ تومان؟ دلار؟ نگهداری از تمام این موارد با چالش های خود همراه است. در این حالت شما می توانید به راحتی با تبدیل دارایی نقد خود به ارز دیجیتال تتر که در یک تناظر یک به یک با دلار قرار دارد، از دارایی خود محافظت کرده و سرمایه تان را در مقابل نوسانات ارزی حفظ نمایید.

کیف پول تتر

برای آن که بتوانید بهترین کیف پول تتر را انتخاب کنید، لازم است که شناخت خوبی نسبت به ماهیت کیف پول های دیجیتال داشته باشید. فاکتورهای مختلفی چون کلیدهای خصوصی، رابط کاربری مناسب و همین طور پشتیبانی از پلت فرم های مختلف، موضوعات مهمی هستند که باید پیش از انتخاب کیف پول تتر مد نظر قرار دهید.

همان طور که در خصوص سایر ارزهای دیجیتال والت های مختلفی ارائه شده است، کیف پول های تتر را نیز در تنوع بالایی می یابیم که هر یک از آن ها در جایگاه خود، می توانند کاربردی باشند. در ادامه به تعدادی از مشهورترین و بهترین کیف پول های تتر می پردازیم.

• کیف پول Ledger Nano X
• کیف پول Ledger Nano S
• کیف پول Crypto Wallet
• کیف پول Tether
• کیف پول My Ether Wallet
• کیف پول Omni Wallet
• کیف پول Coinomi
• کیف پول Binance
• کیف پول Exodus

پیشنهاد میکنیم برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله ساخت کیف پول تتر را مطالعه کنید.

سخن پایانی

نگرانی ها واقعی هستند، اما اجازه ندهید که شما را از وارد شدن به بازار USDT باز دارد، زیرا این بهترین حرکت کوتاه مدت برای شما محسوب می شود. مزایای Tether، که مانند یک دلار دیجیتالی با رمزنگاری تضمین شده است و مانند دیگر رمزنگاری ها در معرض حدس و گمان نیست، مزایای واقعی در دنیای وحشی رمزنگاری هستند. در دنیای ناپایدار ارزهای دیجیتال، داشتن ثبات خوب است. بنابراین، Tether ارز دیجیتال رمزنگاری شده قابل توجهی است که نمی توان به این سادگی ها از آن چشم پوشی کرد.معایب ارز فیات

ارز فیات چیست؟

به بیان ساده تر ، ارز فیات دارایی قانونی است که ارزش آن را از دولت صادر کننده آن می گیرد نه یک کالا یا کالا. قدرت دولت که ارزش پول فیات را تعیین می کند در این نوع پول مهم است. اکثر کشورهای جهان از سیستم ارز فیات برای خرید کالا و خدمات ، سرمایه گذاری و پس انداز استفاده می کنند. ارز فیات جایگزین استاندارد طلا و دیگر سیستم های مبتنی بر کالا در تعیین ارزش پول قانونی شد.

صعود ارز فیات

پول فیات قرن ها پیش در چین بوجود آمده است. استان سیچوان در قرن یازدهم انتشار پول کاغذی را آغاز کرد. در ابتدا می توان آن را با ابریشم ، طلا یا نقره عوض کرد. اما سرانجام ، کوبلای خان به قدرت رسید و در طول قرن سیزدهم سیستم ارز فیات را ایجاد کرد. مورخان ادعا می کنند که این پول در سقوط امپراتوری مغول نقش داشت و هزینه های زیاد و تورم بیش از حد ریشه سقوط آن بود.

پول فیات نیز در قرن 17 در اروپا مورد استفاده قرار گرفت و توسط اسپانیا ، سوئد و هلند پذیرفته شد. این سیستم در سوئد شکست خورد و دولت در نهایت آن را برای استاندارد نقره کنار گذاشت. طی دو قرن بعدی ، فرانسه جدید در کانادا ، مستعمرات آمریکا و سپس دولت فدرال ایالات متحده نیز پول های فیات را با نتایج مخلوط آزمایش کردند.

در قرن بیستم ، ایالات متحده به استفاده از ارز مبتنی بر کالا به صورت محدود محدود بازگشت. در سال 1933 ، دولت به روش مبادله پول کاغذی با طلا پایان داد. در سال 1972 ، در زمان رئیس جمهور نیکسون ، ایالات متحده استاندارد طلا را به طور کامل کنار گذاشت ، و مرگ آن را در مقیاس بین المللی به پایان رساند و به سیستم ارزی فیات روی آورد. این امر منجر به استفاده از ارز فیات در سراسر جهان شد.

ارز فیات در برابر استاندارد طلا

سیستم استاندارد طلا اجازه تبدیل اسکناس های کاغذی به طلا را می داد. در حقیقت ، تمام پولهای کاغذی با مقدار محدودی طلا که توسط دولت نگهداری می شد ، پشتیبانی می شد. بر اساس یک سیستم ارزی مبتنی بر کالا ، دولت ها و بانک ها تنها در صورتی می توانند ارز جدیدی را وارد اقتصاد کنند که دارای ارزش مساوی ذخایر طلا باشند. این سیستم توانایی دولت برای ایجاد پول و افزایش ارزش پول آنها را تنها بر اساس عوامل اقتصادی محدود کرد.

از سوی دیگر ، در سیستم ارز فیات ، پول ممکن است به چیز دیگری تبدیل نشود. با پول فيات ، مقامات مي توانند مستقيماً بر ارزش پول خود تأثير بگذارند و آن را با شرايط اقتصادي مرتبط كنند. دولت ها و بانک های مرکزی کشورهایشان کنترل بسیار بیشتری بر سیستم های ارزی دارند. آنها می توانند به وقایع و بحران های مختلف مالی با ابزارهای مختلف مانند ایجاد بانکداری ذخیره ای کسری و اجرای تسهیل کمی پاسخ دهند.

طرفداران استاندارد طلا استدلال می کنند که یک سیستم ارزی مبتنی بر کالا از ثبات بیشتری برخوردار است زیرا از چیزی استفاده می کند که فیزیکی و ارزشمند است. طرفداران ارز فیات معتقدند که قیمت طلا تقریباً ثابت بوده است. در این زمینه ، ارزش یا ارزش پول مبتنی بر کالا و پول فیات می تواند در نوسان باشد. اما با سیستم ارزی فیات ، دولت انعطاف پذیری بیشتری برای اقدام در مواقع اضطراری اقتصادی دارد.