آینده امور مالی غیرمتمرکز

ریفای چیست؟ | آکادمی آینده

ریفای چیست؟ (ReFi) هرآن چیزی که باید درباره ReFi بدانید

جوامع با امور مالی سنتی امروزه با بسیاری از مشکلات دست پنجه نرم می‌کنند. مشکلاتی همچون توزیع ناعادلانه منابع، تأثیرگذاری افراد با سرمایه‌های هنگفت (نهنگ‌ها) در تصمیم‌گیری‌های مهم و… . کارشناسان در حال ایجاد روشی هستند که بتواند تمام این مشکلات را حل کرده و سیستم‌هایی که دارای امور مالی ناقصی هستند را کامل کند.

این پروتکل دقیقا از جایی اهمیت خود را بیشتر نمایان می‌کند که قادر است جوامع همتا را در کنار یک دیگر قرار داده و مسیر تکاملی پیشرفت را طی کنند.

شما نیز اگر قصد دارید در خصوص پروتکل ریفای (REFI) اطلاعاتی را کسب کنید مقاله ریفای چیست آکادمی آینده را از دست ندهید.

در این مقاله چه می‌آموزید:

این مقاله برای چه کسانی مناسب است:

1. افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در بازار کرپیتوکارنسی را داشته باشند.
2. کسانی که به دنبال یک پروتکل بی‌عیب و نقص هستند.
3. افرادی که به دنبال ایجاد یک تیم از همتایان خود هستند.

ریفای چیست؟

ریفای چیست؟ | آکادمی آینده

ریفای (ReFi) کوتاه شده عبارت Regenerative Finance می‌باشد که مضمون آن مراحل بازبینی و جانشینی شروط یک قرارداد اعتباری، درمورد وثیقه یا وام می‌باشد. به نوعی در تعریفی دیگر ReFi تمرکززدایی سرمایه یا بودجه به واسطه فضای وب می‌باشد.

ReFi را می‌توان همانند فضای وب دانست که سازوکارهای جدیدی را به کاربران، در خصوص تأمین بودجه پروژه‌ها می‌دهد. به نوعی کل فرآیندهای مربوط به ریفای به اقتصاد مربوط می‌شود و بیشتر برای دگرگون کردن اقتصاد جوامعی به کار گرفته می‌شود که تحت تأثیر بی‌عدالتی نژادی اقتصادی یا مواردی از این دست می‌باشند.

ReFi امور مالی است که باعث ترمیم شدن فرهنگ جامعه، برای تامین امور مالی جامعه و در نظر گرفتن منافع عمومی در پروژه‌هایی است که به نظر می‌رسد منافع بیشتری برای گروه خاصی از سرمایه‌گذاران داشته باشد. به واسطه Regenerative Finance کاربران قادر هستند در فضای ارز دیجیتال، منابع مالی خود را مدیریت کنند. ریفای بر بستر بلاک‌چین اتریوم (Etheruem) و بایننس (BNB) فعالیت می‌کند.

علت ایجاد فناوری ریفای چیست؟

ریفای را می‌توان یک پلتفرم جدید دانست که جایگزینی برای فناوری DEFI و مشکلاتی که در آن وجود داشت می‌باشد. در واقع هدف از ایجاد آن نیز کنار زدن فناوری DEFI و رفع نواقص مربوط به آن می‌باشد. البته این یکی از نظریات می‌باشد که در ادامه به نظریات دیگر در خصوص اهداف ایجاد ریفای خواهیم پرداخت.

همچنین ریفای قادر است توانایی بسیاری از نهنگ‌ها را که با استفاده از منابع خود قادر به ایجاد تأثیراتی در در جامعه هستند را از آن‌ها سلب کرده و توزیع منابع در جامعه را، در جهت پیش‌برد اهدافی که به نفع همه افراد جامعه می‌باشد را بهبود دهد.

ReFi را می‌توان همانند فضای وب دانست که سازوکارهای جدیدی را به کاربران، در خصوص تأمین بودجه پروژه‌ها می‌دهد. به نوعی کل فرآیندهای مربوط به ریفای به اقتصاد مربوط می‌شود و بیشتر برای دگرگون کردن اقتصاد جوامعی به کار گرفته می‌شود که تحت تأثیر بی‌عدالتی نژادی اقتصادی یا مواردی از این دست می‌باشند.

ReFi امور مالی است که باعث ترمیم شدن فرهنگ جامعه، برای تامین امور مالی جامعه و در نظر گرفتن منافع عمومی در پروژه‌هایی است که به نظر می‌رسد منافع بیشتری برای گروه خاصی از سرمایه‌گذاران داشته باشد. به واسطه Regenerative Finance کاربران قادر هستند در فضای ارز دیجیتال، منابع مالی خود را مدیریت کنند. ریفای بر بستر بلاک‌چین اتریوم (Etheruem) و بایننس (BNB) فعالیت می‌کند.

مزایای فناوری ریفای چیست؟

ریفای چیست؟ | آکادمی آینده

1. REFI یا امور مالی احیا کننده نوعی از امور مالی کاملا دموکرات است. این سیستم مالی فناوری است که از روش همتا به همتا یا همان P2P (سیستم بدون واسطه) برای تأمین‌ مالی جامعه استفاده می‌کند. چنین سیستم در شرایطی به وجود آمده، که در دنیای واقعی میلیاردرهای بازار (نهنگ‌ها) و سیاست‌مداران تصمیم‌گیری‌های مالی در خصوص جامعه را انجام می‌دهند و مشخص می‌کنند جامعه مستحق دریافت چه نوع و چه اندازه تأمین مالی می‌باشد.
2. ریفای بر روی عملکرد‌هایی فعالیت دارد که کیف پول‌های کاربران را ایمن‌سازی می‌کند.
3. refi یا امور مالی احیا کننده، درخصوص استفاده از امور مالی با اهداف کوتاه مدتی فعالیت می‌نماید؛ و در جهت منافع تمامی افراد جامعه است.

تفاوت امور مالی با روش قدیمی یا با امور مالی ریفای چیست؟

تفاوت میان امورمالی سنتی و امورمالی نوین همچون ریفای، دقیقا همان چیزی است که باعث موفقیت هر یک از آن‌ها می‌شود. در امور مالی سنتی موفقیت براساس میزان سرمایه اولیه و اعمال نفوذ‌ها از سوی افراد می‌باشد. یا متأثر از عوامل اجتماعی است که ممکن است در بین افراد برابر نباشد.

موارد انگیزشی متفاوتی در امور مالی سنتی وجود دارد که ممکن است به صورت متمرکز، از سود شخص یا نهادی خاص مورد تأثیر قرار گرفته باشند. و اما حوزه ریفای، فناوری کاملا غیرمتمرکز است که به صورت جمعی توسط اجتماع ایجاد شده است. ریفای به نحوی برنامه‌ریزی شده است که، امکان تغییر مثبت را در جهت اهداف اجتماع و جامعه مهیا سازد.

بهترین پروژه های ریفای چیست؟

تمام پروژه های ریفای با هدف دگرگون کردن سیستم‌ها در جهت مثبت ایجاد شده‌اند. به نوعی می‌توان بیان کرد فناوری ریفای در دل سیستم دیفای، برای متحول ساختن پروژه‌ها ایجاد شده است. ریفای در تکاپوی این امر است که تمام کاربران دیفای را گرد هم آورده و در جهت منافع جامعه به سمت پیشرفت حرکت کنند. در ادامه انواع پروژه‌های حوزه ریفای را بازبینی خواهیم کرد.

بهترین پروژه های ریفای: پانوالا(Panvala)

پانوالا به وسیله کونسن سیس (ConsenSys) ایجاد شده است. پانوالا دارای سیستمی غیرمتمرکز است و تأمین مالی عملکردهایی که اتریوم به آن‌ها وابسته می‌‎باشد را بر عهده دارد. Panvala توسط افرادی که توکن PAN را داشته باشند به جهت تعیین اینکه کدام برنامه‌های کمک مالی با بهره‌گیری از روشی به نام حاکمیت (CryptoSlate) تأمین می‌شود مورد استفاده قرار می‌گیرد.

به‌روزرسانی نسخه 1 این برنامه به صورت کاملا زنده بر روی سیستم اصلی قرار داشته و دارای 4 ویژگی است که عبارتنداز: برگه های کمک هزینه، پیشنهادات، برگه‌های رأی و لوح های حکومتی.

افرادی که به دنبال کمک هزینه باشند می‌توانند پیشنهادات خود را به صورت مستقیم و عمومی بر روی شبکه اصلی نمایش دهند.

در صورت تمایل به فعالیت در سیستم Panvala، این سیستم در چهار مرحله پیشرفت خواهد که به ترتیب عبارتند از: وقفه، رای گیری تعهد و افشای رای. این چهار مرحله به صورت مداوم و مستمر، در سیستم تکرار خواهند شد. دقت داشته باشید در زمان رأی‌گیری، مالکان توکن قادر هستند با بهره‌گیری از توکن‌های خود به یک پروپوزال رأی دهند. همچنین در هر 3 ماه فقط یک برگ حکمرانی برنده می‌شود.

بهترین پروژه های ریفای: امور مالی گیت کوین

اجتماع گیت کوین از سیستم وب 3 برای برطرف کردن نیازهای مالی و ایجاد پروژه کالاهای مشترک دیجیتالی بهره گرفته و به تمام کاربران خدمات داده و مشکلات عدیده بسیاری را حل می‌نماید.

امور مالی گیت کوین را می‌توان یک سرمایه‌گذاری جمعی، برای افرادی دانست که برای راه‌اندازی پروژه خود نیازهای مالی دارند. این پروتکل امور مالی، را می‌توان یک منبع باز و غیر متمرکز دانست که به افراد این امکان را می‌دهد که پروژه‌های مشترک را در مقیاس‌های جدیدی در وب 3 منتشر کرده و ایجاد کنند.

بسیاری گیت کوین را یک منبع باز و مرکز وب 3 که برگرفته از اجتماعی پر تحرک و رو به رشد می‌باشد می‌دانند. این نوع سیستم مالی به افراد کمک می‌کند تا همکاران و هم‌نظرانی پیدا کنند که، با توجه به مهارت‌‌های آن‌ها، تیمی تشکیل داده و جوایزی دریافت کنند.

بهترین پروژه های ریفای: تری (TREE)

TREE اولین نوآوری WhalerDAO می‌باشد و یک سیستم مبتنی بر دیفای است و با هدفی خلق شده است که، به نفع مؤسسات خیریه‌ است. ارزشی که به TREE نسبت داده می‌شود به واسطه چندین استخر بوده و یکی از این استخرها به یک خیریه اختصاص داده شده است. مالکان TREE قادر هستند در رابطه با روش اختصاص صندوق خیریه به آینده امور مالی غیرمتمرکز هر سازمان خیریه رأی دهند.

بهترین پروژه های ریفای: WhalerDAO

اجتماعی است که توسط کارشناسان حقوقی، فعالان اجتماعی، افراد تأثیرگذار جامعه و… که با بهره‌گیری از خدمات بلاکچین و امور مالی غیرمتمرکز دیفای، به جهت کمک به حل موارد زیادی از مشکلات اقتصادی و اجتماعی در سطح جهان ایجاد شده است. جامعه این پروتکل، خود را مغلوب کننده نهنگ هایی می‌خوانند که قصد دارند فضای غیرمتمرکز دیفای را به ابزاری برای اهداف ثروتمندان تبدیل کنند.

کلام پایانی

در این مقاله در خصوص پروتکل ریفای (ReFi) سخن گفته شد. پروتکل ریفای در واقع برای دگرگون کردن سیستم‌هایی ایجاد شده است که، در امور مالی خود دچار اختلال هستند. این پروتکل قصد دارد با متحد کردن جوامع همتا، به نفع جامعه، تأثیر مثبتی در تمرکززدایی امور مالی بگذارد.

با توجه به سابقه امور مالی سنتی در این زمینه و عدم موفقیت آن، می‌توان امیدوار بود که حوزه ریفای بتواند در این زمینه موفقیت‌هایی را کسب نماید. همچنین توجه داشته باشید که عملکرد ریفای کاملا بر بستر دیفای بوده و برخی از کارشناسان معتقد هستند ریفای جایگزینی برای دیفای است. این نظریه درحالی است که تعدادی دیگر نیز بر این نظریه اعتقاد دارند که ریفای، به نوعی تکمیل‌کننده و کامل کننده دیفای است.

ورود به دنیای پیچیده ارزهای دیجیتال بسیاری از افراد را با چالش‌هایی مواجه کرده است. علاقه‌مندان به آموزش ارز دیجیتال می‌توانند با شرکت در دوره صفرتاصد آموزش ارز دیجیتال آکادمی آینده، آموزش ارز دیجیتال در کنار مربیان حرفه‌ای این حوزه فرا بگیرند.

دوره آموزش ارز دیجیتال در مشهد آکادمی آینده نیز با خدمات آموزشی ویژه از جمله آپدیت مادام العمر دوره، پشتیبانی دائمی و شرایط پرداخت اقساطی هزینه دوره برگزار می‌شود.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره دوره آموزش ارز دیجیتال در مشهد و آموزش فارکس در مشهد با همکاران ما در واحد پشتیبانی در ارتباط باشید.

آینده امور مالی غیرمتمرکز

امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)، نیازمند قانونمندسازی

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو، اذعان کرد، گستره‌ی کاربرد دیفای در میان عموم رو به افزایش بوده و به همین خاطر، شدیدا نیازمند قانونمندسازی است. چهارشنبه 6 مهر 1401 ساعت 10:51

رویای دیفای، دست‌نیافتنی‌تر از همیشه

با تحریم تورنادوکش، یکی از بازیگران مهم در دنیای آینده امور مالی غیرمتمرکز دیفای، به نظر می‌رسد رسیدن به رویای بازارهایی بدون نظارت و دخالت یک نهاد مرکزی بیش از پیش دشوار شده است. سه شنبه 1 شهریور 1401 ساعت 12:09

رشد دیفای در بیت‌کوین، علی‌رغم کاهش تسلط آن بر بازار

با وجود شرایط سخت بازار ارزهای دیجیتال که باعث کاهش تسلط بیت کوین در بازار شده، کاربرد دیفای در بیت کوین در حال افزایش است. سه شنبه 14 تیر 1401 ساعت 15:08

آیا راه نجاتی برای ترا وجود دارد؟

ترا یو‌اس‌دی و لونا پس از سقوط بی‌سابقه در روزهای گذشته، وضعیت مناسبی ندارند؛ ولی شاید یک هارد فورک و کمک بایننس بتواند به داد این پروژه برسد. دوشنبه 2 خرداد 1401 ساعت 12:53

درس ۱۸ : سرمایه‌گذاری در امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)

در این مقاله به بیان مفهوم دیفای، کیف‌های پول غیرمتمرکز، صرافی‌های غیرمتمرکز، و روش مرحله به مرحله‌ی سرمایه‌گذاری در توکن‌های دیفای می‌پردازیم. سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35

درس ۱۶ : دیفای (Defi) چیست؟

در این مقاله، به تعریف مفهوم دیفای، نحوه‌ کارکرد آن، اپلیکیشن‌ها و بازارهالی پولی مربوط به آن، و در نهایت، به بیان چالش‌های مربوط به این فناوری می‌پردازیم سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست و چه کاربردهایی دارد؟

اصطلاح امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای در بازار ارزهای دیجیتال چندان قدیمی نیست. همه چیز به یک چت تلگرامی در سال 2018 برمی‌گردد. گروهی از توسعه‌دهندگان نرم‌افزار و کارآفرینان تصمیم گرفتند که خدمات مالی نوآورانه‌ی خود را دیفای (DeFi) بنامند. امور مالی غیرمتمرکز به صورت خودکار و بر روی یک شبکه‌ی بلاکچین اجرا می‌شود و تهدیدی برای بانک‌های سنتی است.

حال سه سال می‌گذرد و DeFi یک بیزنس بزرگ است. کاربران با کیف‌پول ارز دیجیتال می‌توانند رمزارزها را معامله کنند، وام بگیرند و از خدمات بیمه استفاده کنند. ارزش این خدمات حدود 100 میلیارد دلار و روز به روز در حال افزایش است. امور مالی غیرمتمرکز ترکیبی از رمزنگاری، امور مالی و توسعه‌ی نرم‌افزاری است. با ما همراه باشید تا این فناوری نوظهور را بررسی کنیم.

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای چیست؟

دیفای DeFi چیست؟

ریشه‌های امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) که به اختصار DeFi خوانده می‌شود به وایت پیپر بیت‎‌کوین در سال 2008 برمی‌گردد که چارچوبی برای ارز دیجیتال تعریف می‌کند. چند سال بعد با ورود اتریوم این خلاقیت به چیزی بزرگتر تبدیل شد. کامیلا روسو، بنیان‌گذار سرویس اخبار کریپتوکارنسی با نام The Defiant در کتاب خود با نام ماشین بی‌نهایت می‌نویسد:

«بیت‌کوین می‌خواست پول همتا به همتا باشد، اما اتریوم می‌خواهد همه چیز را به صورت همتا به همتا انجام دهد.»

کامیلا روسو

مهم‌ترین ویژگی دیفای، غیرمتمرکز بودن است. بیت‌کوین را در نظر بگیرید که اساسا یک دفترکل یا بلاکچین غیرمتمرکز است، زیرا تراکنش‌های آن در رایانه‌های مختلف ثبت می‌شود. این رایانه‌ها در سراسر جهان پخش هستند و با استفاده پروتکل‌های رمزنگاری امنیت و عدم‌دستکاری تراکنش‌ها را تضمین می‌کنند. شما وقتی کارت بانکی را در یک دستگاه پوز می‌کشید یک واسطه به نام بانک وجود دارد، اما در تراکنش‌های بیت‌کوین هیچ واسطه‌ای مرکزی وجود ندارد.

دیفای ما را یک قدم به جلوتر می‌برد. نه فقط برای تراکنش‌ها بلکه برای تمام امور مالی مانند وام، بیمه، صرافی و… واسطه‌ها را حذف می‌کند. در مجموع دیفای یک پروژه‌ی خاص نیست بلکه مجموعه‌ای از پروژه‌های مالی غیرمتمرکز و بی‌واسطه است. این آینده امور مالی غیرمتمرکز پروژه‌ها نیازی به مجوز ندارند، شفاف هستند، تحت کنترل دولت‌ها و سازمان‌ها نیستند و در نهایت هدف آنها دسترسی برابر به خدمات مالی برای همه‌ی افراد است.

اپلیکیشن‌های اتریوم و دیفای

اکثر برنامه‌هایی که خود را دیفای می‌نامند روی شبکه‌ی بلاکچین اتریوم اجرا می‌شوند. اتریوم دومین پلتفرم رمزارز جهان و از جهاتی با بیت‌کوین متفاوت است. شبکه‌ی بیت‌کوین برای آینده امور مالی غیرمتمرکز ثبت تراکنش‌ها استفاده می‌شود، در حالی که شبکه‌ی اتریوم برای ساخت اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز. روش کار به این صورت است که کاربران قدرت پردازشی رایانه‌های خود را به اشتراک می‌گذارند و در عوض مقداری اتر پاداش می‌گیرند. اتریوم انعطاف‌پذیری بسیار بالایی دارد، زیرا پلتفرمی برای قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) است که توافق بین طرفین را به صورت خودکار انجام می‌دهد.

اپلیکیشن‌های اتریوم و دیفای

زبان‌های برنامه‌‎نویسی اتریوم مانند Solidity برای ایجاد و استقرار این قراردادهای هوشمند طراحی شده‌اند. فرض کنید شما یک قرارداد هوشمند برای اجاره دادن خانه طراحی می‌کنید. به این شکل که در صورت دریافت ودیعه کدهای درب آپارتمان تحویل مستاجر شود و در صورت عدم تحویل کد ودیعه به مستاجر پس داده شود. چنین قراردادی را می‌توان به صورت قرارداد هوشمند نوشت.

امور مالی غیرمتمرکز توسط اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (Dapps) اجرا می‌شوند و قراردادهای هوشمند هسته‌ی اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز هستند. به همین دلیل بلاکچین‌های دارای قراردادهای هوشمند و در صدر آنها اتریوم، میزبان پروژه‌های دیفای هستند.

تفاوت دیفای و امور مالی متمرکز

اگر بدانیم مشکلات امور مالی متمرکز چیست و دیفای برای حل چه چیزی آمده است، بهتر می‌توانیم آن را درک کنیم. مشکلات اساسی امور مالی متمرکز را می‌توان به صورت زیر خلاصه کرد:

• برخی از افراد به حساب بانکی وخدمات مالی دسترسی ندارند، بخصوص در کشورهای فقیر و جنگ‌زده.
• عدم دسترسی به خدمات مالی مانعی بزرگ برای اشتغال افراد است.
• شرکت‌های سرویس دهنده‌ی خدمات مالی می‌توانند حساب شما را مسدود کنند.
• اطلاعات شخصی شما در معرض هک شدن است.
• دولت‌ها و نهادهای متمرکز می‌توانند بازارها را دستکاری کنند.
• ساعات معاملات اغلب محدود به ساعات کاری است.
• انتقال پول به دلیل فرایندهای انسانی ممکن است چند روز طول بکشد.
• کارمزد و حق بیمه برای خدمات مالی متمرکز نسبتا بالا است.

اینها مشکلات عمده‌ی امور مالی متمرکز است. در جدول زیر به صورت خلاصه امور مالی متمرکز و غیرمتمرکز را مقایسه کرده‌ایم:

دیفای	امور مالی متمرکز
پول را خودتان نگه می‌دارید.	پول شما توسط بانک‌ها نگهداری می‌شود.
شما تعیین می‌کنید که پول شما کجا می‌رود و چگونه خرج می‌شود.	شما باید به شرکت‌ها اعتماد کنید. ممکن است پول شما را برای وام‌های پرریسک استفاده کنند.
تراکنش‌ها در چند دقیقه انجام می‌شود.	به دلیل فرآیندهای دستی، پرداخت‌ها ممکن است چند روز طول بکشد.
تراکنش‌ها به صورت ناشناس است.	هویت شما در تراکنش‌ها کاملا آشکار است.
هر کسی می‌تواند پروژه‌های دیفای را تعریف کند.	در شیوه‌ی سنتی برای فعالیت مالی نیاز به مجوز دارید.
بازار دیفای همیشه باز است.	امور مالی سنتی تنها در ساعات کاری آینده امور مالی غیرمتمرکز در دسترس است.
شفاف است و همه افراد داده‌ها و نحوه‌ی عملکرد را می‌توانند مشاهده کنند.	شفاف نیستند و شما به سوابق شرکت‌ها و نحوه‌ی وام‌دهی و… دسترسی ندارید.

مقایسه‌ی امور مالی متمرکز و امور مالی غیرمتمرکز

کاربردهای دیفای

کاربردهای دیفای روز به روز بیشتر شناخته می‌‎شود. در این بخش مهم‌ترین کاربردهای DeFi را به صورت خلاصه بررسی می‌کنیم:

صرافی غیرمتمرکز (DEX)

صرافی غیرمتمرکز (DEX)

در واقع صرافی‌های متمرکز مانند بایننس و کوینکس واسطه‌ای بین تریدرها هستند. تریدرها تحت نظارت صرافی‌ها می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را با هم مبادله کنند. معامله نه به صورت مستقیم که با واسطه صرافی‌ها انجام می‌شود. در صرافی‌های غیرمتمرکز یا DEX واسطه‌ای وجود ندارد. کاربران به صورت مستقیم و همتا به همتا با همدیگر معامله می‌کنند. دارایی آنها تحت کنترل و نظارت صرافی‌ها نیست و هیچ سازمان متمرکزی وجود ندارد.

استیبل کوین

استیبل کوین Stablecoin

فعالان بازار ارز دیجیتال با استیبل کوین‌ها و تتر به عنوان معروف‌ترین استیبل کوین آشنا هستند. استیبل کوین ارز دیجیتالی است که فارغ از نوسانات بازار ارزش ثابتی دارد. مثلا تتر یک استیبل کوین است که ارزش آن همیشه یک دلار است. اکثر استیبل کوین‌های بازار بر خلاف رمزارزها به صورت متمرکز هستند. مشکلات امنیتی و عدم شفافیت از مهمترین‌ انتقادهایی است که به استیبل‌کوین‌های معمول وارد است. استیبل‌ کوین‌های غیرمتمرکز همچون DAI یکی از کاربردهای دیفای برای حل مشکلات استیبل‌کوین‌های متمرکز است.

پلفترم‌های وام

امروزه وام‌ها توسط بانک و موسسات مالی اعطا می‌شود. همه به خدمات بانکی دسترسی ندارند. علاوه بر این وام‌دهی بانک‌ها شفاف نیست و تبعیض در آن وجود دارد. پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه‌هایی مانند بانک استفاده می‌کنند. با دیفای همه‌ی مردم دنیا در هر کشوری دسترسی عادلانه‌ای به وام‌ها خواهند داشت.

بازارهای پیش‌بینی

احتمالا با بازارهای پیش‌بینی آشنا هستید. در این بازارها افراد روی نتایج آینده رخدادهایی همچون انتخابات یا مسابقات ورزشی شرط می‌بندند. بازارهای شرط‌‌بندی یکی از کارکردهای دیفای است با این تفاوت که همه چیز به صورت بی‌واسطه و شفاف انجام می‌شود.

ییلد فارمینگ (Yield Farming)

در ییلد فارمینگ شما دارایی خود را قفل می‌کنید و در عوض پاداشی از جنس همان دارایی دریافت خواهید کرد. تا حد زیادی شبیه استیک کردن (Stake) است با این تفاوت که دارایی شما در استخرهای نقدینگی قرار می‌گیرد. از این استخرهای برای وام‌دهی و یا تامین نقدینگی صرافی‌های غیرمتمرکز استفاده می‌شود. هدف از استیک کردن قفل کردن دارایی به منظور تامین امنیت شبکه است.

استخراج نقدینگی

برنامه‌های دیفای با دادن توکن رایگان کاربران را جذب می‌کنند، به این کار استخراج نقدینگی می‌گویند. استخراج نقدینگی از پرطرفدارترین شیوه‌های ییلد فارمینگ است.

ترکیب‌پذیری

برنامه‌های دیفای متن باز هستند، به این معنی که کدهای آنها برای همه قابل مشاهده است. از برنامه‌های موجود در دیفای می‌توان برای نوشتن برنامه‌های جدید استفاده کرد. به عبارت دیگر با برنامه‌های موجود می‌توان مانند بلوک‌های لگو برنامه‌های جدید ساخت.

سوالات متداول در مورد دیفای

به زبان ساده، دیفای یک اکوسیستم مالی غیرمتمرکز و بدون واسطه است. دیفای بر اساس برنامه‌های غیرمتمرکز و قراردادهای هوشمند کار می‌کند و هدف از آن دسترسی همه‌ی افراد به خدمات مالی به صورت عادلانه و بدون دخالت دولت‌ها است.

تا به امروز تنها برخی از کاربردهای دیفای شناسایی شده‌اند. سیستم‌های وام‌دهی، صرافی‌های غیرمتمرکز، استیبل کوین و ییلد فارمینگ تنها برخی از کاربردهای دیفای هستند.

معمول‌ترین راه تامین نقدینگی آینده امور مالی غیرمتمرکز برای پلفترم‌های وام‌دهی است. می‌توانید با دارایی خود وام دهید و سود بدست آورید. ییلد فارمینگ راه دیگر برای کسب درآمد از دیفای است.

بسیاری معتقدند که DeFi آینده‌ی خدمات مالی خواهد بود. با این حال سرمایه‌گذاری در فناوری‌های جدید همیشه با ریسک زیادی همراه است. تشخیص پروژه‌های باارزش ساده نیست و باید با تحقیق فراوان و پذیرش ریسک در این بازار سرمایه‌گذاری کنید.

دیفای در ابتدای مراحل رشد است و هر روز افراد بیشتری جذب آن می‌شوند. با این وجود نمی‌توان پیش‌بینی کرد که چه زمانی به جریان اصلی تبدیل خواهد شد.

همه چیز درباره سیستم امور مالی غیر متمرکز دیفای Defi

دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم امور مالی دیجیتالی است که به صورت غیرمتمرکز فعالیت آینده امور مالی غیرمتمرکز می‌کند. اما بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است.

آنچه در این مقاله می خوانید

دیفای چیست ؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور است که بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن مشابه آنچه توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود، است. این سیستم هزینه هایی را که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند حذف می کند. شما به جای اینکه پول خود را در بانک نگه دارید، آن را در یک کیف پول دیجیتال امن نگه دارید. دیفای یا (Decentralized Finance) یک سیستم مالی دیجیتالی است که به صورت غیر متمرکز فعالیت می‌کند. بازارهای مالی معمولی و سنتی به صورت متمرکز کار می‌کنند. بدین معنی که مبادلات در آن‌ها تحت نظارت و کنترل افراد و ارگان های خاص عمدتاً دولتی و حکومتی است. مهم ترین تصمیمات کلان بازار از جمله میزان و شیوه ورود نقدینگی و چاپ پول، جهت دهی به جریان حرکت بازار، کنترل جریانات و نوسانات مالی و برخی دیگر از سازوکارهای کنترل و نظارت بر بازار را سازمان ها و نهادها مربوط به حکومت تعیین می‌کنند.

ویژگی اصلی امور مالی غیر متمرکز دیفای

طراحی شبکه بلاک چین به گونه ای است که به صورت کاملاً مستقل و غیر متمرکز (Decentralized) فعالیت می‌کند و تحت کنترل فرد یا سازمانی خاص نمی باشد. بلکه تمام کاربران شبکه در نظردهی و تصمیمات آن مشارکت دارند. به بیان جامع تر، دیفای یک سیستم مالی است که می‌توان با استفاده از آن، کلیه خدمات و فعالیت های مالی را بر بستر بلاک چین ایجاد نموده و آن ها را توسعه داد. در ادامه به معرفی کامل سیستم دیفای و کاربردهای آن می پردازیم. با این مقاله جذاب در رمزینو همراه ما باشید و در پایان نظر خود را حتما با ما به اشتراک بگذارید.

5 مزیت مهم دیفای

1-بی واسطه بودن: در سیستم های مالی معمولی و سنتی، موسسات و ارگان های متمرکز از جمله بانک مورد نیاز است. اما در سیستم غیرمتمرکز نیاز به هیچ واسطه یا نهاد مرکزی وجود ندارد. انجام معاملات در سیستم‌های متمرکز مانند بانک، کارمزدهای نسبتاً بالایی به همراه دارد.

2-سریع و مقرون به صرفه بودن: انجام تراکنش ها در سیستم بانکی ممکن است به چند ساعت تا چند روز زمان نیاز داشته باشد. اما با استفاده از دیفای تمام فعالیت های مالی در کمترین زمان ممکن و هزینه بسیار ناچیز انجام می‌شود. همچنین برای گرفتن وام با استفاده از دیفای نیاز به افراد ضامن و واسطه ندارید و تنها با وثیقه‌های دیجیتالی می توانید وام مورد نیاز خود را به سرعت دریافت کنید. حذف واسطه ها باعث کاهش هزینه ها و افزایش سرعت انجام کارها می‌شود.

3-امنیت بالا: از دیگر مزایای سیستم Defi این است که داده ها و اطلاعات ثبت شده در بلاک چین به هیچ وجه قابل تغییر یا دست‌کاری نیستند و تمام اطلاعات مستقیماً برای نودهای شبکه ارسال می‌شود.

4- عدم محدودیت دسترسی: بلاکچین و ارزهای دیجیتال عملاً حد و مرزی ندارند. یعنی هیچ دولت یا سازمانی نمی‌تواند از رشد و فعالیت آن‌ها جلوگیری کند و تحریم ها اثری روی آن‌ها ندارند. در ساختارهای مالی متمرکز، کشورهایی که در تحریم هستند نمی‌توانند به فعالیت های مالی بین المللی دسترسی داشته باشند.

5-غیرامانی بودن: در روش سنتی، شما باید دارایی خود را در قالب یک حساب بانکی نزد بانک به امانت بسپارید. اما تمام دارایی شما در دیفای داخل کیف پول ارز دیجیتال شخصی شما نگهداری آینده امور مالی غیرمتمرکز می شود و فقط خودتان به آن دسترسی دارید.

مهمترین کاربردهای دیفای چیست

علی رغم اینکه برای امور مالی نامتمرکز کاربردهای مختلفی وجود دارد، در حال حاضر تمرکز خدمات آن شامل سه حوزه زیر می باشد:

صرافی غیرمتمرکز

با توجه به محدودیت هایی که کشورها و صاحبین صرافی ارز دیجیتال متمرکز روی کاربران اعمال می کنند می‌توان انتظار رشد صرافی های غیر متمرکز ارز دیجیتال مثل پنکیک سواپ و یونی سواپ را در آینده نزدیک متصور بود. صرافی های دیفای که بر روی بستر بلاک چین فعال هستند، امکان خرید و فروش بدون واسطه دارای دیجیتالی را فراهم می نمایند.

کارمزد انجام فعالیت ها در صرافی های غیر متمرکز بسیار پایین است. این صرافی ها نیاز به احراز هویت ندارند.

ارائه خدمات بانکی و پولی

یکی دیگر از خدمات قابل ارائه در این نظام مالی، صدور آسان انواع استیبل کوین ها (ارز دیجیتال با ثبات که دارای پشتوانه ای پایدار مثل دلار است) و ارزهای دیجیتالی و رهن و بیمه نامه و غیره می باشد. به کمک قراردادهای هوشمند، می توانید با سرعت بالا و چالش های کمتر نسبت به نظام بانکی سنتی، از این خدمات استفاده کنید.

در همین رابطه یک مقاله مفید و مهم بخوانید: توکن غیرمثلی NFT چیست؟

استیبل کوین چیست؟

استیبل کوین ها با هدف کنترل و کاهش نوسانات بازار ارزهای دیجیتال ایجاد شدند. استیبل کوین ها برخلاف دیگر ارزهای دیجیتال تحت نظارت و کنترل نهادهای متمرکز مانند موسسات مالی قرار دارند. به عنوان مثال استیبل کوین دای (DAI) با ارز دیجیتال اتر (ETH) پشتیبانی می شود و وابسته به دلار می باشد. به ازای هر واحد ارز دیجیتال دای 1.50 دلار (اتر) در قرارداد هوشمند میکردائو (MakerDAO) به صورت وثیقه ذخیره می شود. از دیگر ارزهای دیجیتال باثبات معروف و مهم دیفای می‌توان به آینده امور مالی غیرمتمرکز جمینی دلار (Gemini Dollar)، یو اس دی کوین (USD Coin)و پاکسوس استاندارد (Paxos Standard) اشاره کرد.

تتر یک نوع استیبل کوین است

امکان اخذ وام در دیفای

برخلاف روش مراجعه به بانک برای دریافت تسهیلات مالی که عمدتاً با سختی و پیچیدگی همراه است، در پلتفرم‌های مالی حوزه دیفای گرفتن وام را برای شما آسان کرده اند. امکان پرداخت فوری، وثیقه گذاری با دارایی دیجیتال، عدم نیاز به چک و سفته از جمله مزایای این امکان جذاب Defi است. در این ساختار، کاربران می‌توانند با واریز ارز دیجیتال، سود دریافت کنند. عملیات بدون واسطه و بین کاربران صورت می پذیرد.

از مهم ترین و معروف ترین برنامه های وام دهی دیفای می‌توان به کامپاند (Compound)، آوه (Aave)، نکسو (Nexo) اشاره کرد.

تاریخچه سیستم دیفای Defi

با ایجاد ارز دیجیتال بیت کوین، مفهوم دیفای (DEFI) نیز وارد عرصه دیجیتالی شد. تا قبل از روی کار آمدن شبکه بلاک چین، هیچ سیستم غیرمتمرکزی وجود نداشت که به صورت مستقل و مشارکتی به انجام فعالیت بپردازد. در این شرایط، در شبکه بیتکوین فقط از دیفای برای انتقال پول استفاده می‌شد، اما در سال 2017 با ایجاد و معرفی پروتکل مبتنی بر اتریوم میکر-دائو (MakerDAO) حوزه دیفای دستخوش تغییرات بسیار زیادی شد. در نتیجه این تغییرات، کاربران به جز انتقال پول می‌توانستند دارایی های دیجیتالی را به عنوان وثیقه قرار داده و در ازای آن‌ها از سیستم وام بگیرند.

امور مالی غیر متمرکز دیفای شامل تمام برنامه های دارایی دیجیتالی، انواع پروتکل های شبکه، قرارداد هوشمند و نرم افزارهای غیر متمرکز (DApps) می‌باشد. در حال حاضر بلاک چین اتریوم مناسب ترین گزینه برای اجرا و پیاده سازی دیفای است.

بلاک چین اتریوم و دیفای

شبکه بلاکچین اتریوم هم اکنون میزبان برنامه های متعددی مانند سیستم های بانکی، پرداخت و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. تمامی این نظام ها به یکدیگر متصل هستند و به صورت یکپارچه با یکدیگر فعالیت می‌کنند.

قرارداد هوشمند در امور مالی غیر متمرکز

برای اجرای صحیح دیفای به قرارداد هوشمند (Smart Contract) نیاز داریم. قراردادهای هوشمند برای فعالیت خود، نیاز به بستر بلاکچین دارند. با استفاده از قابلیت های این شبکه، قرارداد هوشمند بدون نیاز به واسطه یا تضمینی خاص، ضمانت اجرایی خواهد داشت. یعنی بعد از ایجاد و اجرای آن، امکان ایجاد هیچ‌گونه تغییری در آن وجود ندارد. قرارداد در زمان مقرر حتماً به اجرا در خواهد آمد و به هیچ وجه امکان متوقف سازی آن وجود ندارد.

قراردادهای هوشمند لازمه ایجاد و اجرای برنامه های غیر متمرکز و DApp می باشد. همچنین با استفاده از قراردادهای هوشمند برای ایجاد ارزهای دیجیتال جدید نیز استفاده کرد.

بهترین بلاک چین برای اجرای قرارداد هوشمند

بلاک چین اتریوم در حال حاضر بهترین و مناسب ترین بستر قراردادهای هوشمند و برنامه های دیفای و DApps است. همچنین بلاک چین های ایاس (EOS)، تزوس (Tezos)، ترون (TRX)، کاردانو (Cardano)، نئو (NEO) و… نیز می‌توانند بستر برنامه های مالی غیر متمرکز دیفای باشند. از آنجایی که ثبت قرارداد هوشمند غیر قابل تغییر و متوقف ناپذیر است، اگر مشکلی وجود داشته باشد هیچ کاری نمی‌توان انجام داد و قرارداد هوشمند به همان صورت اجرا خواهد شد.

برنامه های Defi چطور به بهبود کسب و کار کمک می آینده امور مالی غیرمتمرکز کند؟

دیفای با این هدف ایجاد شد که بتواند تمام امور مالی از جمله وام، معاملات مالی، ذخیره سازی، بیمه و… را به صورت غیر متمرکز و دیجیتالی انجام دهد. همچنین هیچ محدودیتی در انجام معاملات مالی وجود نداشته باشد و تحریم ها اثری در آن ها نداشته باشد، امور مالی با بالاترین سرعت انجام شوند و هزینه کارمزد نیز کاهش زیادی پیدا کند.

ایجاد شفافیت مالی

دیفای می‌تواند سیستم‌های مالی پایدار و شفاف را ایجاد کند. تمام افراد در سرتاسر دنیا با استفاده از اینترنت می‌توانند به قراردادهای هوشمند و استفاده از سیستم مالی دسترسی پیدا کنند. اسمارت کانترکت ها معمولاً به صورت متن باز هستند و قابلیت تغییر را نیز دارند. کاربران به راحتی می توانند قرارداد هوشمند مناسب خود را ایجاد کنند.

قابلیت DApp در دیفای

به طور مثال DAppهایی در دیفای موجود است که با استفاده از آن‌ها می‌توانید استیبل کوین ایجاد نموده، دارایی خود را قرض داده و سود آن را دریافت کنید. یا اینکه با استفاده از وثیقه دیجیتالی وام بگیرید، دارایی‌های دیجیتالی خود را تبدیل کنید و خرید و فروش ارز دیجیتال انجام دهید. در کل تمام امور مالی در سیستم های سنتی و معمولی با دیفای قابل اجرا می باشند.

سایر کاربردهای دیفای

با استفاده از دیفای می‌توان نسبت به ارائه مالکیت ابزارهای مالی و صدور آن ها اقدام نمود. انجام فعالیت هایی شامل عرضه اولیه توکن سهامی با این سیستم امکان پذیر است. افراد با استفاده از Defi می توانند برای دارایی‌های فیزیکی خود مانند املاک، اوراق بهادار و… ارز دیجیتال ایجاد کنند.

کسب درآمد از دیفای

همانگونه که بیان شد، کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی‌های خود، از بهره وام ها سود دریافت کنند. هرچند این سیستم ها پیچیدگی های خاص خود را دارند و هنوز به صورت کامل در حوزه های مالی جا افتاده نیستند. اما شاید این سوال برای شما پیش بیاید که آیا سرمایه گذاری در Defi مطمئن است؟ پاسخ این سوال فعلاً خیر است. این نوع سرمایه گذاری ریسک بالایی دارد. با این وجود تعداد زیادی از فعالان بازارهای دیجیتالی بر این باورند که پروژه های دیفای آینده حوزه مالی دنیا هستند و می‌توان با استفاده از آن به ثروت زیادی دست پیدا کرد.

یک مقاله جذاب دیگر در همین زمینه: استخراج ارز دیجیتال و روش های اجرای آن

پروژه های شکست خورده دیفای

با اینکه سیستم امور مالی غیر متمرکز پروژه های موفق زیادی داشته است، اما تعدادی از پروژه های دیفای نیز با شکست مواجه شده و خسارات زیادی را ایجاد نموده اند. از جمله پروژه (YAM meme Coin) که تنها در 35 دقیقه توانست سرمایه بازار را از 60 میلیون دلار به صفر برساند. همچنین پروژه های پیتزا و هات داگ نیز سرنوشتی مشابه داشتند و سرمایه گذاران مقدار زیادی از سرمایه خود را در آن‌ها از دست دادند.

ارزهای دیجیتال حوزه Defi

پروژه های دیفای ارزهای دیجیتال زیادی در قالب توکن و استیبل کوین ایجاد کرده اند. در ادامه تعدادی از ارزهای دیجیتال مهم و با ارزش دیفای را بررسی می کنیم.

ارز دیجیتال چین لینک (ChainLink)

هدف اصلی چین لینک اتصال دنیای واقعی به قرارداد هوشمند می باشد. بلاک چین ها امکان دسترسی مستقیم به اطلاعات خارج از شبکه را ندارند. برای این کار نیاز به واسطه وجود دارد. این واسطه اوراکل (Oracle) نام دارد. تا قبل از ایجاد چین لینک امکان دسترسی به اطلاعات خارج از بلاک چین وجود نداشت.

ارز دیجیتال آوه AVVE

آوه یک پروتکل وام دهی پیشرفته و کارامد است و با این هدف ایجاد شده است. ایمن سازی شبکه و امکان مشارکت در آن با استفاده از توکن آوه مقدور می باشد.

ارز دیجیتال یرن فایننس YFI

این پروژه به منظور جمع کردن خودکار نقدینگی ایجاد شد که فرصتی برای ایجاد محصول جدید فراهم می‌کند. با استفاده از توکن YFI می‌توان در این پروژه سرمایه گذاری کرد.

ارز دیجیتال یونی سوآپ UNI

صرافی غیر متمرکز یونی سوآپ یکی از مهم ترین صرافی های حال حاضر دنیای دیجیتال است. این صرافی یکی از پرژه های موفق دیفای می‌باشد. ارز اختصاصی این صرافی یونی (UNI) نام دارد.

ارز دیجیتال کامپ Comp

پروتکل کامپاند (Compound) یکی دیگر از سیستم های وام گیری و وام دهی غیرمتمرکز می باشد. برای مشارکت و تصمیم گیری در این شبکه از توکن کامپ استفاده می شود. صرافی کوین بیس (Coin Base) از این پروژه حمایت کرده است.

سوالات متداول

1-آیا DeFi سرمایه گذاری خوبی است؟

افرادی که از طریق شبکه های دیفای وام می دهند معمولاً از نرخ های بهره بسیار بالاتری نسبت به موسسات مالی سنتی برخوردار می شوند. افزایش شفافیت و امنیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده بر روی یک بلاک چین، همراه با تمام سوابق تراکنش های تکمیل شده، برای هر کسی قابل بررسی است.

2-چگونه با دفای درآمد کسب کنیم؟

ساده ترین راه برای کسب درآمد غیرفعال از طریق دفای این است که ارز دیجیتال خود را در یک پلتفرم یا پروتکل سپرده گذاری کنید که برای آن یک APY (بازده درصدی سالانه) به شما پرداخت می کند.

3-آیا بیت کوین یک تامین مالی غیرمتمرکز است؟ آینده امور مالی غیرمتمرکز آینده امور مالی غیرمتمرکز

بیت کوین یک ارز دیجیتال است. دفای برای استفاده از ارز دیجیتال در اکوسیستم خود طراحی شده است، بنابراین بیت کوین آنقدر که بخشی از آن است، DeFi نیست.

جدیدترین مقالات ارز دیجیتال با رمزینو

مقاله ای که خواندید، توسط تیم تولید محتوای رمزینو به طور اختصاصی برای شما نوشته شده است. اگر این مقاله در افزایش دانش و آگاهی شما درباره دنیای بلاک چین و ارزهای دیجیتال موثر بود، حتماً آن را در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید و رمزینو را به دوستان خود معرفی کنید. در پایان اگر در خصوص این محتوا سوال یا نظری داشتید، در بخش دیدگاه ها، با ما در ارتباط باشید.

آینده امور مالی غیرمتمرکز

امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)، نیازمند قانونمندسازی

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو، اذعان کرد، گستره‌ی کاربرد دیفای در میان عموم رو به افزایش بوده و به همین خاطر، شدیدا نیازمند قانونمندسازی است. چهارشنبه 6 مهر 1401 ساعت 10:51

رویای دیفای، دست‌نیافتنی‌تر از همیشه

با تحریم تورنادوکش، یکی از بازیگران مهم در دنیای دیفای، به نظر می‌رسد رسیدن به رویای بازارهایی بدون نظارت و دخالت یک نهاد مرکزی بیش از پیش دشوار شده است. سه شنبه 1 شهریور 1401 ساعت 12:09

رشد دیفای در بیت‌کوین، علی‌رغم کاهش تسلط آن بر بازار

با وجود شرایط سخت بازار ارزهای دیجیتال که باعث کاهش تسلط بیت کوین در بازار شده، کاربرد دیفای در بیت کوین در حال افزایش است. سه شنبه 14 تیر 1401 ساعت 15:08

آیا راه نجاتی برای ترا وجود دارد؟

ترا یو‌اس‌دی و لونا پس از سقوط بی‌سابقه در روزهای گذشته، وضعیت مناسبی ندارند؛ ولی شاید یک هارد فورک و کمک بایننس بتواند به داد این پروژه برسد. دوشنبه 2 خرداد 1401 ساعت 12:53

درس ۱۸ : سرمایه‌گذاری در امور مالی غیرمتمرکز (دیفای)

در این مقاله به بیان مفهوم دیفای، کیف‌های پول غیرمتمرکز، صرافی‌های غیرمتمرکز، و روش مرحله به مرحله‌ی سرمایه‌گذاری در توکن‌های دیفای می‌پردازیم. سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35

درس ۱۶ : دیفای (Defi) چیست؟

در این مقاله، به تعریف مفهوم دیفای، نحوه‌ کارکرد آن، اپلیکیشن‌ها و بازارهالی پولی مربوط به آن، و در نهایت، به بیان چالش‌های مربوط به این فناوری می‌پردازیم سه شنبه 24 اسفند 1400 ساعت 05:35