پولتان را بودجه بندی کنید

برای اینکه پولتان را به بهترین شکل مدیریت کنید لازم است کمی آینده نگر باشید و نگاه بلند مدت داشته باشید. دسترسی به اهداف بلندمدت حداقل به یک تا پنج سال زمان نیاز دارد. این اهداف انگیزه‌ای بی‌نظیر به انسان می‌دهند. آنها شما را قادر می‌سازند به فراتر از لحظه‌ی حال بنگرید و این فکر به ذهن‌تان خطور کند که چرا اکنون در این جایگاه هستید.این نکته شاید سخت ترین مورد برای مدیریت پول و سرمایه شما باشد.

مدیریت درآمد ؛ با ده روش ساده درآمدتان را مدیریت کنید

تعارف که نداریم. اوضاع اقتصادی این روزها اصلا خوب نیست. ذخیره کردن پول و مدیریت صحیح مالی یکی از مهم‌ترین مهارت‌هایی است که در این شرایط همه باید بلد باشیم. بسیاری از مواقع درآمد کافی داریم اما پولمان به آخر ماه نمی‌رسد. به‌نظر شما دلیل آن چیست؟ اصلا چطور می‌توان درآمد را مدیریت کرد تا به‌لحاظ مالی کم نیاوریم؟ با من در این مقاله همراه باشید تا با ده تکنیک ساده مدیریت درآمد آشنا شوید.

چطور درآمدمان را مدیریت کنیم؟

بااینکه همه ما از عوارض ناخوشایند عدم مدیریت صحیح خرج و مخارج باخبریم، روش درست آن را نمی‌دانیم. اما نگران نباشید. مدیریت درآمد اصلا کار سختی نیست. فقط کافی است که برنامه درستی داشته باشیم و به آن متعهد بمانیم.

داشتن برنامه‌ای برای کنترل ورودی و خروجی پول می‌تواند به زندگی مالی ما نظم ببخشد و به ما کمک کند. اگر دوست دارید چنین برنامه‌ای داشته باشید، ده روش زیر به شما کمک می‌کند تا قدم‌های درستی برای آن بردارید.

قدم اول: بودجه‌ای ایجاد کنید

بهترین کار برای مدیریت صحیح درآمد، تعیین اولویت‌ها و مهم‌ترین مخارج هستند. برای اولویت‌هایتان بودجه‌ای مشخص کنید.

اساسا اختصاص بودجه‌ای خاص و تعیین محدوده مخارج در ماه کار سختی به‌نظر می‌رسد. پایبندی به بودجه سخت است، اما در انتها نتیجه جذابی خواهد داشت.

درواقع این تکنیک به شما کمک می‌کند تا بدون انجام هیچ کار اضافه‌ای درآمدتان را مدیریت کنید. علاوه براین بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا وضعیت مالی را با شفافیت کامل ببینید. این مسئله یکی از اساسی‌ترین کارهایی است که باید برای مدیریت صحیح هزینه‌ها درنظر بگیرید.

با استفاده از این کار شما می‌توانید اولین قدم‌ها را برای پرداخت بدهی‌ها بردارید و هزینه‌های آینده را هم پس‌انداز کنید.

درواقع نتیجه این کار ایجاد تعادل در زندگی مالی است و به شما آرامش خواهد داد.

قدم دوم: درک درست هزینه‌ها

اکثر ما نمی‌توانیم حدود درست مخارج ماهانه خودمان را پیش‌بینی کنیم. به همین دلیل عجیب نیست که نتوانیم مدیریت درآمد را اجرایی کنیم. همین حالا پیش خودتان فکر کنید. آیا شما قادر به پیش‌بینی مخارج ماهیانه خود هستید؟

دراقع این مشکل شایع یکی از مهم‌ترین دلایل ناتوانی ما در پولتان را بودجه بندی کنید مدیریت مالی است. اما خبر خوب اینکه راهی آسان برای حل آن وجود دارد.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که تمام هزینه‌های خود را درطول یک ماه ثبت کنید. از قبوضی که پرداخت می‌کنید تا هزینه خورد و خوراک و تفریحاتتان. صورت‌حساب‌های بانکی‌تان را نگه دارید و در انتهای ماه به آن‌ها نگاهی بیندازید.

حالا وقت آن است که تمام هزینه‌هایتان را جمع کنید. یادتان باشد که چه میزان از پولتان را بودجه بندی کنید هزینه‌هایتان را به‌صورت نقدی و چه‌مقدار را با کارتتان پرداخت کرده‌اید.

این کار باعث می‌شود که تصویری کلی از مخارج ماهانه به دست بیاورید و ببینید که چطور می‌توانید ادامه دهید.

‌قدم سوم: درک درست درآمد

تخمین درآمد درست ماهانه، مخصوصا برای کسانی که شغل آزاد دارند کار سختی است. باید بدانید که یکی از مهم‌ترین کارهایی که باید برای مدیریت درآمد انجام بدهید این است که درک درستی از میزان درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

به‌دست آوردن تراز درآمد به شما کمک می‌کنید تا بتوانید به‌درستی وضعیت مالی‌تان را مشخص کنید. درواقع شما باید درک درستی از آنچه در انتهای ماه برایتان باقی خواهند ماند داشته باشید.

کسر میزان هزینه‌ها از درآمد، روشی است که به شما کمک می‌کند تا تراز مالی‌تان را محاسبه کنید. اگر درنهایت با عدد مثبت روبه رو شوید، یعنی اوضاعتان نسبتا مناسب است. آن‌وقت می‌توانید برنامه‌هایی برای هزینه اضافی درنظر بگیرید.

اما زمانی که عدد منفی شد، باید به‌صورت جدی فکری به حال کاهش هزینه یا افزایش درامد داشته باشید.

در درجه اول باید عدد تراز مالی‌تان را صفر کنید. بعد از رسیدن به این هدف، نوبت مثبت کردن آن می‌رسد. بعد از طی این مراحل می‌توانید برای مدیریت درآمد قدم‌های بیشتری بردارید.

قدم چهارم: بدهی‌هایتان را تسویه کنید

داشتن بدهی‌های مالی، کمی ترسناک به‌نظر می‌رسد. هیچ‌کس دوست ندارد بدهکار باشد. و بیشتر افرادی که برای مدیریت مالی به کمک نیاز دارند، کسانی هستند که مدیریت صحیح درآمدشان را بلد نیستند. احتمالا همه ما در زندگی تجربه وام گرفتن از بانک را داشته‌ایم.

اولین کاری که باید برای تسویه بدهی انجام دهید این است که تمام هدفتان را روی تسویه هرچه سریع‌تر بدهی‌هایتان قرار دهید. اگر وام بانکی یا دانشجویی دارید به دنبال تسویه آن باشید و سعی کنید پرداخت به‌موقع اقساطتان را اولین هدفتان قرار دهید.

یادتان باشد تا زمانی که بدهی خاصی دارید، درآمدتان مال خودتان نیست. درواقع درست این است که اول بدهی‌تان را بپردازید تا بتوانید روی پس‌‌اندازتان حساب کنید.

قدم پنجم: بودجه‌ای برای مواقع اضطراری درنظر بگیرید

یکی دیگر از اقدامات مهم برای مدیریت درآمد این است که بخشی از پولتان را برای حوادث و مخارج پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. این کار به شما کمک می‌کند تا خیالتان از بابت مخارجی که ممکن است روزی از راه برسند راحت شود.

به این ترتیب اگر روزی خودروی شما خراب شد و نیاز داشتید که تعمیراتی اساسی روی آن انجام دهید، لنگ نخواهید ماند. همه ما به مبلغی که بتواند بین سه تا شش ماه هزینه‌هایمان را تامین کند نیاز داریم.

می‌تواند بخشی از درآمد ماهانه خود را برای رسیدن به این هدف پس‌انداز کنید. حتی اگر نیاز پیدا کردید که بخشی از هزینه‌های غیرضروری‌تان را بابت رسیدن به این هدف حذف کنید، از این کار دست نکشید.

بسیاری از متخصصان مالی معتقدند که خوب است هرماه ده‌درصد از درآمدتان را برای این منظور کنار بگذارید.

قدم ششم: هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید

بسیاری از هزینه‌هایی که به‌صورت روزانه انجام خرج می‌کنیم، حتی اگر کوچک و کم‌اهمیت باشند، درطول ماه به مبلغ قابل توجهی تبدیل خواهند شد.

مثلا فرض کنید هرروز به‌جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی، از تاکسی‌های اینترنتی استفاده کنید. در طول یک ماه هزینه اضافی که بابت رفت‌وآمد می‌پردازید، حداقل بیست تا سی برابر هزینه‌ای خواهد بود که با استفاده از مترو و تاکسی صرف می‌شود.

هزینه‌ای قابل توجه است، نه؟ حالا فکر کنید که این مبلغ در طول سال چقدر بزرگ خواهد شد. شاید یکی از مهم‌ترین و هوشمندانه‌ترین اقدامات برای مدیریت درآمد این باشد که هزینه‌های غیرضروری را حذف کنید.

اگر فکر می‌کنید صرفا دلتان می‌خواهد که چیزی را بخرید اما به آن نیاز ندارید، فکر خرید را از سرتان بیرون کنید. گاهی لازم است با هزینه‌هایی که برای زندگی ضروری به‌نظر می‌رسند زندگی کنید. درعوض می‌توانید مبلغ مناسبی را پس‌انداز کنید یا حداقل پولتان را به انتهای ماه برسانید.

شاید خواندن این مقاله برای شما جالب باشد: مدیریت ثروت چیست؟

قدم هفتم: برای بازنشستگی برنامه بریزید

واقعیت این است که همیشه ما توانایی لازم برای کار کردن نداریم. به همین دلیل یکی از واجبات این است که به فکر روزهای بازنشستگی و از کار افتادگی باشیم.

عضویت در بیمه‌های بازنشستگی یکی از کارهایی است که می‌توانید برای مدیریت درآمدتان انجام بدهید. شاید نتیجه این کار در درازمدت به ثمر بنشیند. اما طبعا می‌تواند به‌صورت موثری به بهبود وضعیتتان در سال‌های پیری کمک کند.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را برای آن روزها پس‌انداز کنید. نیاز نیست رقم پس‌اندازتان چشمگیر باشد. درعوض بعد از مدت پولتان را بودجه بندی کنید سی‌سال، به رقم قابل توجهی تبدیل خواهد شد. رقمی که درصورت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های اقتصادی می‌تواند به شما کمک کند تا به لحاظ مالی وضع مناسبی پیدا کنید.

آینده‌نگری همیشه بهترین استراتژی است. تضمین می‌کنم!

قدم هشتم: از یکی از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گاهی امور مالی آنقدر پیچیده می‌شود که نمی‌توان به‌صورت درستی مدیریت درآمد را اجرا کرد. در این مواقع نیاز دارید که از کمک‌هایی برای مدیریت مخارج استفاده کنید.

خوشبختانه اپلیکیشن‌هایی طراحی شده‌اند که می‌توانند به شما کمک کنند تا مخارجتان را محاسبه و درامدتان را مدیریت کنید.

دیگر ماشین‌حساب و چرتکه کارایی‌شان را از دست داده‌اند. استفاده از برنامه‌های گوشی‌های هوشمند می‌تواند امکاناتی را در اختیارتان قرار دهد که به خوبی مخارجتان را محاسبه کنید.

یکی از این برنامه‌ها moneystandards است. این برنامه به شما کمک می‌کند تا به‌درستی مانده حسابتان، معمالات مالی‌تان، عادت‌های هزینه و میزان بودجه را بررسی کنید و از تمام این اطلاعات برای شروع به دستیابی به اهداف مالی‌تان استفاده کنید.

قدم نهم: سعی کنید از پول نقد استفاده نکنید

یکی از راه‌های ذخیره پول این است که پول نقد چندانی در جیبتان نگه ندارید. دسترسی به پول نقد بسیار راحت است و به همین دلیل معمولا کسانی که همیشه پول نقد با خودشان دارند، پول بیشتری خرج می‌کنند. سعی کنید عادت‌های هزینه و خرجتان را کنترل کنید.

اگر فکر می‌کنید بازارگردی باعث می‌شود تا بیشتر خرج کنید، این کار را نکنید. یا حداقل اگر به بازار می‌روید کارت عابرتان را با خودتان نبرید.

می‌توانید درصدی از درآمدتان را در کارتی بریزید که رمز دوم ندارد. این کار به شما کمک می‌کند تا در خرید اینترنتی زیاده روی نکنید و اگر به‌‌صورت آنی دلتان خواست چیزی را بخرید، محدودیت داشته باشید و این کار باعث می‌شود درصدی از هزینه‌های اضافی‌تان کم نشود.

قدم دهم: چانه بزنید و در حراجی‌ها خرید کنید

هوشمندانه هزینه کردن یکی دیگر از راه‌های ذخیره پول و مدیریت درآمد است. یکی از این روش‌ها، این است که در انتهای هرفصل، برای سال بعد خرید کنید. معمولا آخرفصل حراجی‌‌های خوبی برگزار می‌شود و شما می‌توانید لباس و وسایل موردنظرتان را بسیار ارزانتر از معمول بخرید.

از طرفی، یادتان نرود که چانه زدن بخشی از خرید است! حداقل در ایران که چنین سنتی وجود دارد. از اینکه با فروشنده چانه بزنید، اصلا خجالت نکشید. احتمالا بسیاری از فروشندگان بخشی از قیمت کالا را برای چانه‌زنی درنظر می‌گیرند.

به هزینه‌های جاری ماهانه‌تان فکر کنید و از چانه زدن در خرید لذت ببرید!!

حالا نوبت شماست. شما از چه روش‌هایی برای مدیریت منابع مالی‌تان استفاده می‌کنید؟ آیا روش‌هایی را می‌شناسید که در این نوشته به آن اشاره نکرده باشم؟ از اینکه نظراتتان را با ما به اشتراک می‌گذارید از شما ممنونم.

اگر مدیریت پول و بودجه بندی برایتان سخت است، این راهکارها را حتما امتحان کنید!

همه می دانند که بودجه بندی و مدیریت پول امر بسیار مهمی به شمار می رود. اما آیا برای این کار حتماً باید بنشینید حقوقتان را بررسی کنید و ببینید که چقدر پول در این ماه صرف چه کاری کنید؟ مدیریت پول در عمل کمی سخت خواهد بود؛ البته عده ای آن را انجام می دهند. اما محققان دانشگاه Duke به راهی دست پیدا کردند که بتوانید برای پولتان برنامه ریزی و آن را مدیریت کنید؛ بدون آن که نیاز به استفاده از ماشین حساب داشته باشید. برای آشنایی با این راهکارها برای مدیریت پول هایتان، در ادامه با نت نوشت همراه باشید.

مدیریت پول

در یکی از بخش های دانشگاه Duke، مرکزی به نام مرکز پیشرفته ادراک وجود دارد که بر روی اخلاق و رفتار انسان ها، آزمایشات و تحقیقات روانشناسی انجام می دهند تا کشف کنند بهترین راه برای مدیریت پول که یک نفر می تواند دارایی هایش را ذخیره کند، از زیر بار قرض بیرون بیاید و بتواند اندوخته هایش را مدیریت کند، چیست؟ در گزارش سال ۲۰۱۷ این مرکز، اطلاعات حائز اهمیتی منتشر شد: موارد بسیاری وجود دارند که مردم از خرج کردن پولشان برای آن ها، احساس پشیمانی می کنند.

این مرکز طی یک تحقیق، کاربران یک اپلیکیشن بانکداری تلفن همراه به نام Qapital را مورد بازبینی قرار داد. آن ها ۴۰ خرید آخر هزاران کاربر را بررسی کردند و از آن ها پرسیدند در ازای پولی که صرف خرید این موارد کردند، احساس رضایتمندی می کنند؟ این تحقیق در کل ۳۰٫۰۰۰ خرید و فروش را بررسی کرد. در ابتدا قبل توجه بود که آن ها تمایل داشتند هزینه ها را بیشتر صرف مواردی در ارتباط با اجتماع، سلامت، اجاره و خدمات رفاهی، هنر و تفریحات و بیشتر از همه آموزش کنند. طبق این گزارش، این موارد به شدت با ارتقا و پیشرفت فرد در ارتباط است.

اما خریدهایی که افراد از آن ها پشیمان می شوند چطور؟ بیشتر کاربران، مواردی را همچون خرید وسایل دیجیتال، هزینه هایی که در کافی شاپ و رستوران و فست فودها می شود، از دسته ای دانستند که بعد از خرید آن ها، احساس رضایتمندی ندارند. پایین ترین رتبه از این گروه مربوط می شود به پرداخت صورت حساب قبض ها. گاهی اوقات افراد برای خرید غذا و نوشیدنی، خارج از اراده خود عمل می کنند و بعد، احساس پشیمانی می کنند. همچنین اکثراً به دنبال راهی برای مدیریت آن می گردند. محققان، راهی برای مدیریت صحیح این وضعیت یافته اند.

همان طور که قبلاً توضیح داده شد، مدیریت پول و بودجه بندی حقوقی که دریافت می پولتان را بودجه بندی کنید کنید، کاری دشوار به نظر می رسد. اما برنامه ریزی نکردن و خرج کردن بی رویه آن می تواند مشکلات بسیاری به وجود آورد.

واضح است که مدیریت پول و در نظر گرفتن بودجه برای هر اقدام، حتی در کوتاه مدت، می تواند هزینه های بی رویه را کاهش دهد. البته باید به چالش های رفتاری که در ابتدای شروع بودجه بندی و در ادامه آن به وجود می آید، توجه کرد.

محققان مایل بودند که به راه بهتری دست پیدا کنند. آن ها ۱۳۵۰ نفر را مورد بررسی قرار دادند و از آنان خواستند تا موارد زیر را بررسی کنند و بگویند کدام یک از آن ها گزینه ای مطمئن تر است و فکر می کنند با دنبال کردن آن بتوانند چقدر پول پس انداز کنند.

1. حداکثر ۲۰ دلار برای هر بار غذا خوردن بیرون از خانه صرف کنید.
2. هر هفته فقط ۴۰ دلار برای غذای بیرون بپردازید.
3. هرگز بیرون از خانه غذا نخورید.
4. تنها ۲ بار در هفته غذای بیرون بخورید.
5. فقط در تعطیلات برای غذا خوردن به بیرون از خانه بروید.

موارد ۱ و ۲، روش های سنتی هستند (البته اگر بودجه بندی برای پولتان داشته باشید، احتمالاً این دو روش را انتخاب کنید)، در حالی که گزینه های ۴ و ۵ بیشترین انتخاب را داشتند. یک سری از افراد، این انتخاب ها را همانند یک قانون برای خود پنداشتند و معتقد بودند در پس انداز کردن پولشان، کمک بسیاری خواهد کرد.

تنها نکته کاربردی که وجود دارد، این است که سعی کنید تعداد دفعاتی را که باید در آن پول خرج کنید، کم کنید و به جای آن که هر بار بخواهید مقدار پول ماهانه ای را که می پردازید، کاهش دهید و پول بسیاری برای حق عضویت های دیجیتال در ماه خرج کنید. آن را محدود به دو مورد از پر استفاده ترین ها کنید. خریدهای آنلاین، موجودی حساب بانکی شما را تهدید می کنند؟ لیستی از اقلامی که واقعاً ضروری هستند و به آن ها احتیاج دارید، تهیه کنید. سپس خریدهایتان را تنها از روی آن لیست انجام دهید. همچنین اگر از پول هایی که برای غذای بیرون می پردازید، پشیمان هستید، برای خودتان تعیین کنید که هفته ای چند بار می پولتان را بودجه بندی کنید خواهید برای غذای بیرون پول بدهید و حتماً به آن عمل کنید. این گونه می توانید مخارج اضافی هر ماه را تا حد زیادی کاهش دهید و به جای مصرف بیهوده، آن را صرف موارد ضروری تر زندگی و پیشرفت وضع مالی تان کنید.

راه‌هایی ساده برای افزایش پس انداز

افزایش پس انداز و به طور کلی پس انداز کردن در ابتدای کار ساده نیست. برای این کار فقط کافی است عادت‌های کوچکی در خودتان ایجاد کنید که در درازمدت شگفت انگیزند!

  جمعه, دسامبر 4, 2020 / ۱۴ آذر ۱۳۹۹

آیا به دنبال افزایش پس انداز خود هستید؟ برای هرکسی تماشای بالا رفتن پس اندازش می‌تواند بسیار خوشحال کننده باشد. حالا چه بخواهید برای مخارج اضطراری پس انداز کنید چه برای هزینه کردن روی چیزی که برای داشتنش برنامه ریزی کرده بودید، راه‌هایی ساده برای افزایش پس انداز وجود دارند.

ما در این مقاله ۸ روش برای افزایش پس انداز به شما معرفی می‌کنیم:

۱. ابتدا به خودتان بپردازید

وقتی پولی از کمک هزینه، حقوق یا هدیه‌ای در موقعیتی خاص به دست می‌آورید، اول مقداری را برای خودتان کنار بگذارید. قبل از اینکه از آن پول هم هزینه کنید، مقداری را پس انداز کنید. تعجب خواهید کرد که چطور پول برای شما می‌ماند و خرجش نخواهید کرد!

۲. پس انداز را با مقدار کم شروع کنید

یک راه آسان برای پس انداز، انتقال روزانه مثلا یک دلار به حساب پس اندازتان است. یکی از ساده ترین راه‌ها برای پس انداز بیشتر، اتوماتیک کردن آن است.

یعنی طوری برنامه بریزید که روزانه از حساب بانکی به حساب پس اندازتان مقداری مبلغ انتقال پیدا کند. بعد از مدتی متوجه می‌شوید که با چه سرعتی پس انداز شما بالا می‌رود. ایجاد عادت پس انداز از همین مرحله ساده شروع می‌شود.

۳. قبل از خرج کردن از خودتان بپرسید: چرا؟

خرج کردن پول خیلی راحت است! ولی قبل از به باد دادن پولتان، از خودتان بپرسید که چرا دارم پولم را خرج می کنم؟ آیا واقعا به این وسیله نیاز دارم؟ یا چون خریدنش راحت است دارم می خرم؟ یا اینکه فقط به خاطر مد روز بودنش دارم برایش هزینه می‌کنم؟

جواب دادن به این سوال‌ها کمک زیادی در نجات دادن پولتان از به باد رفتن و حتی خودتان از پشیمانی است!

۴. قبل از خرید مقایسه کنید

اگر واقعا به چیزی احتیاج دارید و باید برایش هزینه کنید، قبل از خرید حتما گشتی به اطراف بیندازید. ممکن است که همین یک جفت چکمه‌ای که می‌خواهید بخرید به میزان قابل توجهی گرانتر از جای دیگری باشد و یا حتی در جایی دیگر، در شرف حراج شدن باشد. به هر حال، کمی گشتن بیشتر، به شما در پیدا کردن قیمت‌های بهتر کمک زیادی می‌کند.

۵. هزینه‌های کوچک و دم دستی را جمع بزنید

خب، برای مثال، فرض کنید شما از ماه مارس روی هزینه‌های مختلف روزانه صرفه جویی کرده‌اید. هزینه‌هایی مثل حمل و نقل، میان وعده‌های مختلف یا قهوه بیرون بر. حالا هزینه‌هایی که ممکن بود کرده باشید و نکردید را با هم جمع کنید. هرچقدر که شد به حساب پس اندازتان اضافه کنید. حالا یک مثال عددی. اگر هر روز سال ۵ دلار برای این هزینه‌ها خرج می کردید، پولتان را بودجه بندی کنید بعد از یک سال، ۱۸۲۵ دلار خرج کرده بودید. که احتمالا برای اجاره یک ماه، یا سفر کافی بود. حالا می‌بینید که با صرفه‌جویی در این هزینه‌ها چقدر می‌توانید پس انداز کنید.

۶. هزینه های خود را اولویت بندی کنید

برای این کار باید به چیزهایی که برای شما مهم تر است فکر کنید. صرفه جویی کردن برای یک چیز گنده مثل یک سفر حسابی یا خریدن ماشین در انتخاب اولویت‌های خرج کردن کمک زیادی می‌کند. اگر مثلا دوست دارید جدیدترین آلبوم های موسیقی یا بازی های کامپیوتری را داشته باشید خب احتمالا باید از بودجه چیزهایی که کمتر برایتان مهم است کم کنید. اینطوری می‌توانید با حذف های کمتر مهم به افزایش پس انداز فکر کنید.

۷. پولتان را بودجه بندی کنید

بودجه بندی یک روش عالی برای پیگیری درآمد و هزینه‌های شما و اولویت بندی چیزهایی است که بیشترین اهمیت را برای شما دارند. در بودجه بندی‌تان دو نوع هزینه تعریف کنید. هزینه «باید» و هزینه «جه خوب میشه اگه باشه». به این ترتیب حساب درآمد و هزینه هایتان را به خوبی کنترل خواهید کرد. اینطوری اگر بخواهید برای «چه خوب میشه اگه باشه» هزینه کنید، مجبورید از «باید» کم کنید.

۸. حساب درست انتخاب کنید و نظاره گر افزایش پس اندازتان باشید

پولتان را در حسابی پس انداز کنید که سود پولی که در آن حساب دارید را پرداخت کند. این سود در واقع تشکر بانک از شما برای نگه داشتن پولتان در آنجاست. اگر کمی بیشتر هم صبر کنید، سود این «سود» هم به پولتان اضافه می‌شود. در واقع انتخاب نوع حسابی که پولتان را پس انداز می‌کنید در افزایش پس اندازتان اثر زیاد و سریعی دارد.

پس انداز کردن پول در اوایل آسان به نظر نمی‌رسد، اما ایجاد عادت‌های خوب زودهنگام در خودتان، در طولانی مدت نتیجه شگفت انگیزی دارد. هرچه اهداف پس اندازتان بزرگتر باشد (خریدن ماشین، مسافرت، شهریه دانشگاه و ..) در نقطه بهتری قرار خواهید گرفت و به محض اینکه بتوانید پول بیشتری به دست آورید، افزایش پس انداز کار راحت تر و سریع تری برای شما خواهد بود.

جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.

مدیریت مالی خانواده

مدیریت مالی خانواده قواعد و اصولی دارد که با کمک این قواعد می‌توان درآمد خانواده را مدیریت و کنترل کرد. اکثر خانواده‌ها به خصوص زوج‌های جوان در اوایل ازدواج دغدغه از بابت مدیریت خرج و مخارج خود دارند. مقاله “ روانشناسی پول خرج کردن ” را برای ترک عادات ولخرجی مطالعه کنید.

مدیریت مالی خانواده یکی از مباحث مهم قبل از ازدواج است. چون اینکه دو نفر دیدگاه مشابهی به پول و وضعیت مالی داشته باشند حائز اهمیت است. مدیریت مالی خانواده شامل همه برنامه‌ریزی‌های اقتصادی می‌شود و کمک می‌کند تعادل درستی بین درآمد و خرج و مخارج ایجاد شود.

این روزها با وجود تورم، اکثر خانواده‌ها از هزینه‌های بالای زندگی شکایت دارند و به دنبال راهی برای کنترل این وضعیت هستند. اکثر آن‌ها می‌گویند پولی که به دست می‌آورند در مدت محدودی تمام می‌شود و ادامه زندگی برایشان مشکل است. باید بدانید که رفاه مالی در یک خانواده زمانی به وجود می‌آید که بتوانیم در کنار افزایش درآمد، اصول مدیریت مالی خانواده را هم بدانیم.

مسئله اقتصاد و مدیریت مالی خانواده، یکی از اساسی‌ترین موضوعات در هر خانواده است و باید به شدت به آن توجه کرد. رفاه اقتصادی در گرو مدیریت مالی خانواده است و با این نکته که پول خوشبختی نمی‌آورد، اما بی‌پولی بدبختی می‌آورد، همراه است. بسیاری از مشکلات مالی به دلیل تصمیمات نادرست ایجاد شده است. این رفتارها و تصمیمات اشتباه شامل موارد زیر است.

خریدهای بدون برنامه‌ریزی

خرید بدون برنامه و ناگهانی یکی از عادات بد مالی است. مثلاً افرادی که تصمیم به خریدهای ناگهانی می‌گیرند و بخش مهمی از درآمد خود را یک‌باره خرج می‌کنند، در نتیجه در ادامه برای مدیریت مالی خانواده دچار مشکل می‌شوند. شاید چیزی که می‌خرند بسیار هم مورد نیازشان باشد، اما حتی برای این خریدها باید آن را وارد برنامه‌ریزی مالی کرده و در زمان مناسب اقدام به خرید کرد.

چشم و هم‌چشمی

شاید تصور کنید چشم و هم‌چشمی در جامعه مدرن امروز کمتر شده است و انسان‌ها این روزها آگاه‌تر هستند و مدیریت مالی خانواده را با چشم و هم‌چشمی دچار مشکل نمی‌کنند. اما هنوز افرادی هستند که به خاطر چشم و هم‌چشمی اقداماتی انجام می‌دهند که چیزی جز پشیمانی به دنبال ندارد. با اطمینان می‌توان گفت که چشم و هم‌چشمی یکی از بدترین عادات مخرب انسان‌هاست که باعث می‌شود مدیریت مالی آنان دچار خلل بزرگی شود.

اعتیاد به خرید کردن

افرادی وجود دارند که می‌خواهند هر چیزی را که دوست دارند، بخرند. حتی اگر به آن نیاز نداشته باشند و معمولاً احساساتی خرید می‌کنند. آن‌ها با خرید کردن حالشان خوب می‌شود و باید بدانید که اعتیاد به خرید کردن یکی از عادت مخرب مالی است.

استفاده ابزاری از پول

هدیه دادن کار بسیار خوبی است اما گاهی هدیه دادن‌ها برای خوشحال کردن دیگران نیست، بلکه برای کنترل آن‌ها است. ممکن است افراد پول را ابزاری قرار دهند تا دیگران را تحت سلطه و نفوذ خود نگه‌دارند. کسی که چنین عادتی دارد، نمی‌تواند نه از نظر روحی آسایش داشته باشد و نه مدیریت مالی خانواده درستی را برای زندگی‌اش لحاظ کند.

4 راهکار برای مدیریت مالی خانواده

1. هزینه‌های خود را یادداشت کنید

اولین قدم برای مدیریت مالی خانواده این است که بدانید پولی که به دست می‌آورید صرف چه چیزهایی می‌شود. برای رسیدن به این هدف می‌توانید به مدت یک یا دو ماه همه هزینه‌هایی که انجام می‌دهید در یک دفترچه یا برنامه‌های موبایلی یادداشت کنید تا متوجه شوید عمده خرج‌های شما مربوط به چه چیزهایی است و برای کنترل این شرایط از چه راهکاری می‌توانید استفاده کنید.

2. برای مخارج اولویت‌بندی داشته باشید

این نکته را فراموش نکنید که حتی افراد ثروتمند هم ممکن است نتوانند هر چیزی که می‌خواهند را داشته باشند؛ اما با این وجود می‌شود با اولویت‌بندی نیازها و خواسته‌ها، برای رسیدن به چیزهایی که دوست دارید برنامه‌ریزی کنید. همه افراد نیازهایی دارند مانند غذا، تفریح، سرپناه و…

برای مطالعه بیشتر درمورد زندگی ثروتمندان، مقاله “ درس‌های موفقیت از ثروتمندان جهان ” را بخوانید.

اما گاهی افراد بین نیاز و خواسته خود نمی‌توانند تفکیک قائل شوند و برای تشخیص تفاوت آن‌ها دچار مشکل می‌شوند. مثلاً هر انسانی نیاز به تفریح دارد ولی اینکه ما به چه شکل این نیاز را برآورده می‌کنیم متفاوت است؛ ممکن است یک نفر این نیاز را با پارک رفتن رفع کند و یک نفر با رفتن به مسافرت‌های پرزرق و برق.

پس با توجه به این که پول محدود است باید طبق نیازها و خواسته‌ها اولویت‌بندی انجام دهید. مثلاً تصمیم دارید خودرو بخرید و هم‌زمان دوست دارید یک مسافرت عالی و پرهزینه را تجربه کنید. در اینجا این سؤال مطرح می‌شود که کدام یک برایتان اولویت دارد؟ یا اگر خانه ویژه‌ای را دوست دارید داشته باشید ممکن است لازم باشد از علایق دیگر خود صرف ‌نظر کنید. با شناخت بهتر خود و تعیین اولویت‌ها می‌توانید برای آنچه دوست دارید برنامه‌ریزی کنید و هزینه‌هایی را که مانع رسیدن به اهداف می‌شود کنار بگذارید.

3. پولتان را بودجه‌بندی کنید

بودجه‌بندی یکی از عناصر کلیدی در مدیریت مالی خانواده است. بودجه‌بندی کار پیچیده‌ای نیست و به شما کمک می‌کند تا برای مصرف پول‌هایتان برنامه‌ریزی داشته باشید. اگر بودجه‌بندی نداشته باشید ممکن است وسوسه شوید و پولتان را در جاهایی خرج کنید که برایتان سودی هم نداشته باشد.

در برنامه بودجه علاوه بر هزینه‌های ضروری و نیازها باید به اهداف مالی نیز توجه داشت؛ چون همان‌طور که می‌دانید رسیدن به این اهداف به شما کمک می‌کند که انگیزه بیشتری برای کار و کسب درآمد داشته باشید.

نکته‌ای که باید برای داشتن برنامه بودجه موفق به آن توجه داشت این است که باید اعضای خانواده در این بودجه‌بندی به توافق رسیده باشند و به آن عمل کنند. یکی از 5 هوش مالی به بودجه‌بندی اختصاص دارد. برای مطالعه بیشتر در مورد بودجه‌بندی وارد مقاله هوش مالی شوید.

4. روی هزینه قبض‌ها بازنگری انجام دهید

هزینه‌ای که صرف پرداخت قبض‌ها می‌شود جزو خرج‌هایی است که ارزش زیادی در زندگی شما ایجاد نمی‌کنند و اکثراً منفعتی برایتان ندارد. مثلاً یکی از این هزینه‌ها، هزینه اینترنت است. گاهی بدون توجه به اینکه چه مقدار پول هر ماه برای مصرف اینترنت می‌دهید ساعت‌ها در صفحات اینستاگرام و وب بی‌هدف وقت می‌گذرانید و به مصرف اینترنت خود توجه ندارید.

مصرف برق مورد دیگری است که شاید بی‌توجه از کنار آن می‌گذرید. باید هزینه زیادی را بابت آن پرداخت کنید. کنترل این هزینه‌های به ظاهر کوچک می‌تواند به مدیریت مالی خانواده کمک کند.

خریدهای غیر ضروری چه مشکلاتی را برای مدیریت مالی خانواده به وجود می‌آورد؟

یکی از عواقب خریدهای غیر ضروری، روبه‌رو شدن با هزینه‌های اضافی و مشکل‌های مالی است. بدهی‌های فراوان، حساب بانکی خالی، از دست دادن خانه و دارایی‌ها نمونه‌هایی پر سروصدا از کمبودهای مالی هستند. مهم نیست که مقدار درآمدتان چقدر است. نکته مهم این است که اگر مراقب هزینه‌های اضافی زندگیتان نباشید، همیشه دچار کمبود پول خواهید شد.

حتی اگر هوش مالی خوبی هم داشته باشید، باز هم خرید موارد غیر ضروری منجر به هدر رفتن بخشی از درآمد و زمان شما می‌شود. شناسایی علت، اولین گام برای کاهش هزینه‌های غیر ضروری است.

دلایل خرید غیر ضروری

1. رهایی از بار سنگین احساس‌ها

عده‌ای هستند که برای رهایی از احساس ترس، گناه و استرس خرید می‌کنند. افرادی هم برای اینکه از خستگی زندگی و کار رها شوند خرید انجام می‌دهند، حتی اگر این خریدها خیلی با ارزش و گران نباشند.

2. عادت به خرید کردن

گاهی طبق عادت همیشگیتان، به خرید وسایل غیر ضروری روی می‌آورید و در هنگام خرید به هیچ چیز دیگری توجه نمی‌کنید. صرفاً از روی عادت به خرید، اقدام به انجام این کار می‌کنید.

3. محبوبیت بیشتر در جامعه

خرید لباس‌های برند، اتومبیل‌های گران و لوکس، استفاده از بهترین و با کیفیت‌ترین محصول‌ها اصلاً چیز بدی نیست. جنبه‌های مثبت این کار در صورتی ناپدید می‌شوند که هدف از انجامشان محبوب شدن در میان جمع دوستان یا سایر جمع‌هایی باشد که با آن‌ها سر و کار دارید که بیشتر این خریدهای غیر ضروری ناشی از چشم و هم‌چشمی است.

4. اثبات خود به اطرافیان

یادتان باشد، شما برای اثبات توانایی خودتان به خودتان یا حتی دیگران، نیازی به هزینه‌های اضافی ندارید. برای رسیدن به موفقیت هزینه کنید اما این کار را فقط برای خودتان انجام دهید نه خواست و نظر دیگران. زیرا اگر این کار را برای خواست دیگران انجام دهید بعد از مدتی ناامید شده و چیزی جز ناکامی با خود به همراه ندارد.

برای مدیریت مالی خانواده چگونه باید با هزینه‌های اضافی مقابله کرد؟

1. روی احساس و افکارتان کار کنید

در زمان خرید از خودتان بپرسید آیا واقعاً به این جنس احتیاج دارید یا نه؟ اگر مدتی این موضوع را تمرین کنید متوجه خواهید شد که بسیاری از خریدهایتان از روی احساس بوده و هیچ‌گونه ضرورتی وجود نداشته است. توانایی نه گفتن در مقابل خریدهای غیر ضروری به شما احساس قدرت می‌دهد چون‌که توانسته‌اید خودتان را کنترل کنید و از این بابت حس خوبی خواهید داشت.

2. کالاهای داخل منزل را بررسی کنید

کمد لباستان را بررسی کنید. ممکن است لباس‌ها یا محصولاتی باشد که مدت‌هاست از آن‌ها استفاده نکرده‌اید و آن‌ها را فراموش کردید. به همین دلیل به دنبال محصولات جدیدی برای خرید هستید؛ اما با استفاده مجدد از آن‌ها می‌توانید تنوع ایجاد کنید و نیاز کمتری به خرید کردن احساس کنید.

3. زمانی که استرس دارید خرید نکنید

وقتی که ناراحتید یا استرس دارید به فروشگاه‌ها و مراکز خرید نروید. چون در این حالت به جای خریدن چیزهای ضروری، فقط زیر بار هزینه‌های اضافی می‌روید. به دنبال راه‌های دیگری برای پرورش نیازهای عاطفی خود باشید تا بتوانید با هزینه‌های اضافی مقابله کنید. در چنین شرایطی بهتر است با یک دوست تماس بگیرید یا یک کتاب جدید مطالعه کنید.

4. برای خرید کردن عجله نکنید

در هنگام خرید باید کمی فکر کنید تا بتوانید از هزینه‌های اضافی جلوگیری کنید. همواره این نکته را به خاطر بسپارید که صبر کردن و ایجاد چنین فاصله‌ای در هنگام خرید می‌تواند تغییرات بزرگی را به وجود آورد. برای خرید موارد بزرگ‌تر و ضروری‌تر بهتر است مکث بیشتری داشته باشید. مثلاً در حدود چند هفته. با اولویت‌بندی خریدهای خود می‌توانید از خرید موارد غیر ضروری جلوگیری کنید.

5. قبل از رفتن به فروشگاه لیست خرید تهیه کنید

سعی کنید بی‌هدف به فروشگاه نروید. مواردی که نیاز دارید را یادداشت کنید و در هنگام خرید فقط طبق لیست، خریدهایتان را انجام دهید.

6. هزینه‌ها را پیگیری کنید

در طول روز زمانی را به بررسی هزینه‌ها اختصاص دهید. مقدار پولتان یا پیامک‌های بانکی را چک کنید و در نظر بگیرید هر کدام از این هزینه‌ها برای خرید چه چیزی بوده است. در نظرسنجی اخیر که توسط «Tiller Money» انجام شده است، ۷۹ درصد از مردم گفتند که با پیگیری هزینه‌هایشان راحت‌تر می‌توانند آن‌ها را کنترل کنند.

7. زمان حراج فروشگاه‌ها خرید کنید

سعی کنید در زمانی که فروشگاه‌ها در حراج آخر فصل هستند یا زمانی که اجناسشان را با تخفیف‌های 50 تا 70 درصدی عرضه می‌کنند خریدهایتان را انجام دهید. زمانی که همه مردم در حال خرید جنس یا برند خاصی هستند شما آن را نخرید تا کمی پولتان را بودجه بندی کنید بازار از تب و تاب آن بی‌افتد و همان جنس را با قیمت کمتر خریداری کنید.

8. کالایی را بخرید که چند بار قابل استفاده باشد

برای مدیریت مالی خانواده و صرفه‌جویی در هزینه‌ها سعی کنید کالایی را بخرید که بتوانید چند بار استفاده کنید. ممکن است گاهی قیمت اولیه این محصولات بیشتر باشد اما با خرید آن‌ها در طول زمان صرفه‌جویی زیادی انجام می‌شود.

خلاصه‌ای از راهکارها برای مدیریت مالی خانواده

• برنامه‌ریزی برای تحقق اهداف خانواده
• اولویت‌بندی نیازها
• در نظر گرفتن فرصت‌ها و تهدیدها
• همفکری اعضای خانواده درمورد مسائل مالی
• مشاوره گرفتن از افراد با تجربه
• اصلاح و بازبینی الگوی مصرف خانواده
• شناخت کمبودها و همچنین نقاط قوت و ضعف
• داشتن صداقت در مورد درآمدهای خود
• در جریان قرار دادن یکدیگر در مورد هزینه‌های انجام‌شده
• برنامه‌ریزی برای صرفه‌جویی و پس‌انداز منابع مالی

جمع‌بندی

در این مقاله درمورد مدیریت مالی خانواده صحبت شد. گفتیم مدیریت مالی خانواده چیست و چه اهمیتی دارد. گفته شد که برای کاهش هزینه‌ها ابتدا باید از آن‌ها آگاه شوید و پس از شناسایی، آن‌ها را کنترل کنید و جلوی هزینه‌های اضافه و هزینه‌هایی که به ظاهر کوچک هستند را بگیرید تا بتوانید برای رسیدن به زندگی مطلوب برنامه‌ریزی کنید. در ادامه راهکارهایی برای مدیریت مالی و کنترل هزینه‌های خانواده مطرح شد.

اگر می‌خواهید دانش مالی خود را افزایش دهید و دغدغه‌ای از بابت مسائل مالی نداشته باشید، دوره رایگان توسعه مالی بهترین دوره برای رسیدن به این هدف است. در این دوره راه‌های سرمایه گذاری و بودجه‌بندی مناسب خودتان را پیدا خواهید کرد و پس از اتمام دوره، دید بهتری نسبت به پس‌انداز یا پول خرج کردن خواهید داشت. ضمنا این دوره کاملا رایگان است.

برای دریافت مطالب جدید در پیج اینستاگرام و کانال تلگرام جاوید مقدم عضو شوید.

حتما نظراتتان را زیر این مطلب بنویسید.

تیم تولید محتوا

ما در تیم تولید محتوای جاوید مقدم در تلاش هستیم تا بهترین مقالات آموزشی را در زمینه‌های مختلف کسب و کار و بازاریابی اینترنتی و فضای دیجیتال برای شما فراهم کنیم.

۱۰ گام اساسی برای اینکه پول خود را به بهترین شکل مدیریت کنیم

شاید با خواندن این تیتر با خودتان بگویید مگر مدیریت پول هم کاری دارد؟ اگر پول به اندازه کافی باشد هرکسی می تواند به بهترین شکل آن را مدیریت کند و نیازی به آموزش برای مدیریت پول و سرمایه تان ندارید، اما کاملا در اشتباهید! و چه بسیار افرادی که سرمایه های عظیمی را با مدیریت غلط به باد دادند و چه اندک افرادی که با چند اسکناس شروع کردند و به یک میلیاردر تبدیل شدند.

افراد با طرز فکرهای متفاوت ممکن است روش های مختلفی برای مدیریت پول و سرمایه خود داشته باشند و هر کسی فکر می کند که بهترین شیوه برای مدیریت پول را برای خود برگزیده است ولی گذشته از میزان درآمد افراد مختلف بهترین روش های مدیریت پول کدامند و چگونه می توانیم پول خود را به بهترین شکل مدیریت کنیم تا هم به درستی از پس مخارج زندگی خود بربیاییم و هم پول خود را هدر ندهیم و به درستی سرمایه گذاری کنیم.

مدیریت پول و سرمایه با 10 گام مهم و اساسی

در ادامه 10 روش کاربردی و فوق العاده برای مدیریت پول به شما معرفی می کنیم که رعایت آن ها جزو اصول اولیه پس انداز و مدیریت پول است. اگر می خواهید پول خود را به شکلی مدیریت و ساماندهی کنید ک به اصطلاح دخلتان با خرجتان بخواند این راهکارهای مدیریت مالی را از دست ندهید.

1. پول خود را بودجه بندی کنید

پول خود را بودجه بندی کنید به این معنی که مخارج ضروری خود را یادداشت کنید. به عنوان مثال آیا برف پاک کن شیشه جلو در باران ضروری است؟ اگر ضروری است پس آن را یادداشت کن تا بخری. این کار ممکن است در ابتدا کمی دشوار به نظر برسد اما به آن عادت می کنید. نوشتن مایحتاج ضروری که باید خریداری شوند به شما کمک می کند تا در ذهن ناخودآگاه خود برای خرید آن برنامه ریزی کنید و پولتان را هدفمند خرج کنید. بودجه بندی پول به ما کمک می کند تا با وضوح و شفافیت کامل وضعیت مالی خود را ببینیم و این مهمترین اهمیت برای مدیریت بهتر پول شما است.

این اولین قدم برای کمک به ما در پرداخت بدهی و شروع به پس انداز برای هزینه های آینده مانند وام ماشین و بازنشستگی شما است. این چیزی است که تعادل در زندگی مالی شما به وجود می آورد و به شما آرامش می بخشد. برای شروع، برای مدیریت بهتر پول خود باید هزینه ها و درآمد خود را درک کنید. این در 2 مرحله مورد بررسی قرار گرفته است:

2. هزینه های خود را بررسی کنید

اگر از افراد مختلف بپرسید که چقدر در یک ماه برای همه چیز هزینه می کنند ممکن است نتوانند جواب سوال شما را بدهند. بسیاری از مردم در واقع مبلغ هزینه های تولید شده در هر ماه را نمی دانند. این یک مشکل است اما یک راه حل آسان برای آن وجود دارد:

به مدت یک ماه ، تمام هزینه های خود را یادداشت کنید . تمام رسیدهای خود را (مواد غذایی ، قبض رستوران ، خدمات و غیره) بگیرید و به صورتهای بانکی خود نگاه کنید و تمام هزینه های خود را اضافه کنید. به یاد داشته باشید که هزینه های پرداخت شده توسط پول نقد و همچنین کارت های اعتباری را پیگیری کنید.

ایده این است که کل هزینه های خود (متغیر و ثابت) را برای در نظر گرفتن کل مبلغ در نظر بگیرید. این به شما امکان می دهد تا کل تصویر را ببینید و بدانید که چگونه می توانید هزینه‌های خود را در پیش رو مدیریت کنید. با این کار همچنین می توانید عملکرد مدیریت پول خود را با گذشت زمان مقایسه کنید.

3. درآمد خود را درک کنید

برخلاف مورد 2 که مربوط به هزینه ها بود و مردم اغلب نمی دانستند که چقدر در ماه هزینه دارند در مورد درآمد قضیه فرق میکند. همه میزان درآمد خود را می دانند و از آن آگاهی دارند اما مسئله این است که تفاوت بین درآمد و هزینه ها چقدر است؟ بیشتر مردم درآمد ماهانه خود را کامل می دانند اما از هزینه های کامل ماهانه خود آگاهی کمتری دارند.

با این وجود ، نکته این است که کل هزینه های خود را از کل درآمد خود برای ماه مورد نظر کم کنید:

• اگر عدد منفی شود هزینه های شما بیشتر از درامد شماست و باید فکری برای کم کردن هزینه ها کنید.
• اگر عدد مثبت شود، این خوب است و به این معنی است که هزینه کمتری را صرف کرده اید. می توانید پرداخت بدهی خود را افزایش داده یا پس انداز خود را افزایش دهید.

هنگامی که هزینه ها و درآمد خود را فهمیدید و درک کاملی از پولی که در زندگی و خارج از زندگی تان دریافت می کنید بدست آوردید، زمان آن رسیده است که برخی اقدامات اضافی را برای مدیریت بهتر پول خود انجام دهید.

4. بدهی خود را مدیریت کنید

بدهی، کلمه مخوفی است. هیچ کس بدهی را دوست ندارد و بیشتر افرادی که برای مدیریت پول به کمک نیاز دارند، در واقع برای پرداخت بدهی به کمک نیاز دارند. اولین کاری که باید انجام شود این است که بدهی های خود را تحت کنترل بگیرید و برای خلاص شدن از شر آن تلاش کنید. اگر بدهی کارت اعتباری، وام دانشجویی و سایر بدهی ها دارید؛ به دنبال مدیریت بدهی ها باشید. با بدهی های ناچیز شروع کنید و با پرداخت بدهی های با مبلغ کم احساس خوبی پیدا خواهید کرد.

سپس، اگر امور مالی شما اجازه این کار را داده و پول بیشتری پیدا کرده اید، به بدهی های بزرگتر خود بپردازید و برای پرداخت ان ها حتی شده در ماه مبلغ کمی را در نظر بگیرید و پس انداز کنید و سعی کنید تا زمان پرداخت کامل بدهی خود، این چرخه پرداخت را ادامه دهید.

5. هزینه های غیر ضروری را کاهش داده یا حذف کنید

برخی هزینه ها ممکن است به چشم شما نیایند و واقعا ناچیز باشند اما با گذشت زمان این مبالغ ناچیز می تواند مبالغ قابل توجهی شوند بنابراین برای اینکه پول خود را به بهترین شکل مدیریت کنید حذف یا کاهش هزینه های غیر ضروری حتی اگر کم و ناچیز اشند را در اولویت قرار دهید. هزینه عضویت در سالن ورزشی را انجام می دهید اما یوگا را در حیاط خانه خود انجام می دهید؟ لغوش کنید. به همین ترتیب به سایر پرداخت هایی که ماهانه انجام می دهید و قابل حذف کردن هستند فکر کنید.

به یاد داشته باشید، ایده این است که یاد بگیرید چگونه با در نظر گرفتن همه چیز و هر سکه، امور مالی خود را بهتر مدیریت کنید . بنابراین، هرکجا که فرصتی می بینید، سعی کنید هزینه های اضافی را از بین ببرید. به عنوان مثال هزینه های تمیز کردن و … را به خصوص اگر این کارها تا حد زیادی در زندگی شما تأثیر نمی گذارد را حذف کنید و خودتان انجام دهید.

6. صندوق اضطراری ایجاد کنید

صندوق های اضطراری بخش مهمی از یک برنامه مالی شخصی سالم است و می تواند کمک زیادی به مدیریت درست پول کنند. اتفاق ها غیر قابل پیش بینی اند اتفاقاتی را در نظر بگیرید مانند از دست دادن ناگهانی شغل، خراب شدن ماشین، حوادث غیر مترقبه مانند سیل، زلزله و مانند این ها که ممکن است اتفاق بیفند و شما رادر شرتیط بحران مالی قرار بدهد. قبل از اینکه خدایی ناکرده این اتفاقات رخ دهد و زندگی شما را مختل کنند بهتر است یک صندوق اضطراری ایجاد کنید و ماهانه مبالغی را به آن اضافه کنید.

این صندوق را در جای امنی قرار دهید.

7. برای بازنشستگی 10 تا 15 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید

بازنشستگی خیلی دور نیست، اگر می خواهید دوران بازنشستگی بدون دغدغه ای داشته باشید، هر چه زودتر پس انداز بازنشستگی خود را شروع کنید. اولین چیز باید در نظر گرفتن هدف پس انداز باشد هدفی که تقریباً به شما می گوید چقدر باید در طول زمان برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود پول کنار بگذارید . برای این کار باید توقعات خود از دوران بازنشستگیتان را بدانید تا بتوانید برای آن پس انداز کنید.

بیایید بگوییم شما 21 ساله هستید و هیچ چیزی پس انداز نکرده اید ، بلکه فقط شغلی را ارائه داده اید که سالانه 40،000 دلار پرداخت می کند. اگر سالانه 10٪ از درآمد خود را پس انداز کنید ، پس از سن بازنشستگی 67 ساله ، 2.5 میلیون دلار پس انداز خواهید داشت!

8. از یک ابزار یا برنامه مالی شخصی استفاده کنید

اگر امور مالی شما در حال حاضر پیچیده است می توانید از یک برنامه مالی برای مدیریت پول خود استفاده کنید. ابزارهای جدید و رایگانی وجود دارد که راه های مدیریت پول و همچنین انجام همه کارهای سخت و بودجه ای و محاسباتی را به شما نشان می دهد. بسیاری از ابزارها مانند Quicken برای ویندوز یا برنامه MoneyStrands که رایگان هستند به شما امکان می دهند با اطمینان، پول خود را در یک جا تلفیق، مدیریت و کنترل کنید.

با MoneyStrands می توانید به مانده حساب خود، معاملات مالی، عادات هزینه و بودجه دسترسی پیدا کنید و تمام اطلاعات را برای شروع تصمیم گیری های هوشمندانه تر و رسیدن به اهداف مالی خود بدست آورید.

9. آینده نگر باشید

برای اینکه پولتان را به بهترین شکل مدیریت کنید لازم است کمی آینده نگر باشید و نگاه بلند مدت داشته باشید. دسترسی به اهداف بلندمدت حداقل به یک تا پنج سال زمان نیاز دارد. این اهداف انگیزه‌ای بی‌نظیر به انسان می‌دهند. آنها شما را قادر می‌سازند به فراتر از لحظه‌ی حال بنگرید و این فکر به ذهن‌تان خطور کند که چرا اکنون در این جایگاه هستید.این نکته شاید سخت ترین مورد برای مدیریت پول و سرمایه شما باشد.

اعمال روزانه‌ی شما باید به اهداف بلندمدت‌تان مربوط باشد، اگر این‌طور نیست، اهداف‌تان را باید به‌نحوی تعدیل کنید. این تعدیل می‌تواند شامل تغییر کارها، احتمالا کاستن یا حذف کارهای غیرضروری، یا اضافه کردن کارهایی باشد که در آینده برای‌تان منفعت به بار می‌آورند.

10. پول خود را در جای مطمئن سرمایه گذاری کنید

اولین فکری که به ذهن هر کسی خطور می کند این است که برای اینکه پول خود را بهتر مدیریت کند اقدام به سرمایه گذاری و پس انداز می کند. پس انداز در بانک حداقل سود را به شما می دهد برای اینکه نتیجه بهتری بگیرید و پولتان را زیاد کنید باید از پولتان کار بکشید و آن را در جای مطمئن سرمایه گذاری کنید. در این راه نباید بیگدار به آب بزنید سرمایه گذاری در یک جای ناامن می تواند باعث زمین خوردن شما شود. پس حواستان را جمع کنید.

با برنامه ریزی برای پس انداز و مدیریت پول به خودتان کمک می کنید زندگی بسیار روان تر و بدون استرس تری را تجربه کنید .سازماندهی مالی خوب نیز باعث صرفه جویی در وقت شما خواهد شد و در آینده سردردهای احتمالی را برای شما حذف خواهد کرد.

همین حالا شروع کنید و استراتژی مالی شخصی پولتان را بودجه بندی کنید خود را ترسیم کنید تا آینده مالی بهتری داشته باشید و پولدارتر شوید.

روش های مدیریت پولی و مالی بسیاری وجود دارند اما قبل از هرچیز باید ببینید با خودتان چند چندید. خواندن این متن به شما کمک می کند تا یک نگاه کلی به هزینه ها و درامدهای خود داشته باشید تا ببینید بهترین روش برای مدیریت پول شما چیست و چگونه می توانید پول خود را به بهترین شکل مدیریت کنید.