علم پولسازی و بهترین روش های کسب ثروت
پول، چیزی که بسیاری آن را عامل اصلی خوشبختی، و برخی آن را مایه‌ی دردسر می‌دانند. اما بگذارید یک مسئله را روشن کنیم، پول اگر باعث خوشبختی نباشد، حداقل بسیاری از فلاکت‌های ناشی از فقر را از بین می‌برد! به هر حال، فارغ از اینکه چقدر پول و کسب ثروت را دوست داشته باشید، احتمالا یکی از اصلی‌ترین اهداف زندگیتان پولسازی برای رسیدن به آرزوهای مختلف محسوب میشود. چیزی که بسیاری معتقدند فقط با کسب علم پول سازی قابل دستیابی است.
اگر به زندگی افراد موفق و تاثیرگذار نگاهی بیاندازید، یک وجه اشتراک به سرعت نظرتان را جلب می‌کند؛ آن هم چیزی نیست جز میزان ثروتشان! مثلا همه ما بیل گیتس را تا مدت‌ها به عنوان پولدارترین فرد جهان می‌شناختیم. اگر از کسی می‌پرسیدید ثروتمندترین آدم روی زمین کیست، بلافاصله میگفت بیل گیتس. اما اگر از او می‌پرسیدید بیل گیتس چه کاره است؟ شاید برای جوابش کمی فکر می‌کرد. پس می‌توان گفت انسان‌ها پول و پول سازی را نه تنها راهی برای رسیدن به اهداف می‌دانند، بلکه در مواردی شهرت افراد به میزان داراییشان وابسته است.
سوال اینجاست که چطور فردی عنوان پولدارترین فرد جهان را به خود اختصاص میدهد، و دیگری برای خرید مایحتاج روزانه‌اش دچار مشکل میشود؟ شاید بگویید شرایط زندگی و موقعیت جغرافیایی فاکتور اساسی ثروتمند شدن است، اما بد نیست بدانید که بررسی داستان بسیاری از ثروتمندان، این ایده را نقض خواهد کرد. زیرا از شرایطی سخت توانستند به ثروت برسند. فقر توان تمرکز و تفکر را از انسان میگیرد. همانطور که سندهیل مولاینتن در کتاب فقط احمق می‌کند به خوبی توضیح میدهد که چرا کمبود پول، ما را در یک چرخه معیوب تصمیمات اشتباه گرفتار می‌کند. شاید به همین علت باشد که فقرا، فقیرتر میشوند.
چیزی که بیش از همه توجه شما را به خود جلب کرده، احتمالا درک مفهوم دقیق علم پولسازی است. آیا این علم مثل ریاضی و فیزیک یادگرفتنی است؟ آیا نیاز به محاسبات پیچیده دارد؟ یا چند تمرین و تکنیک ساده است؟ اصلا از کجا باید آن را یاد بگیریم؟ در دانشگاه یا کتاب‌ها یا دوره‌های آموزشی؟
بیایید کمی موضوع را بشکافیم:
علم پولسازی یعنی مجموعه قوانین و مهارت‌های کسب شده که برای بدست آوردن هر چه بیشتر پول یا سرمایه، پیاده سازی می‌کنید.
همین تعریف مشخص کرد که خبری از محاسبات پیچیده و ساعت‌ها تمرکز برای رسیدن به پول، این رویای همیشه همراه ما، نیست. از سوی دیگر، باید گفت علم پول سازی، یک علم قابل اجرا برای همه است. در نتیجه داشتن درامد بالا در ابتدای راه، الزامی نخواهد بود. آنچه بیشتر از هر چیز ارزشمند است، رفتار شما با پولی که بدست می‌آورید بوده و نحوه خرج کردن آن اهمیت بالایی دارد.
اگر انتخابتان گزینه اول است، شاید بد نباشد کمی بیشتر درباره تصمیمتان فکر کرده و ببینید آیا واقعا این لباس برند چیزی است که به آن نیاز دارید؟ و اگر انتخابتان گزینه دوم است، شما تا حدی با علم پولسازی آشنایی دارید.
اما سرمایه‌گذاری از جمله کارهایی است که بهتر است بدون آگاهی از اصول و قواعدش آن را شروع نکنید. زیرا ممکن است همان میزان پس‌اندازی که موفق به نگهداری آن شده‌اید را نیز از دست بدهید. مطالعه کتاب‌هایی که اصول و تکنیک‌های مربوط به سرمایه‌گذاری را آموزش میدهند بهترین و کم‌هزینه‌ترین راه برای شروع است. به عنوان مثال رابرت هگستروم در کتاب روش سرمایه گذاری وارن بافت به بررسی استراتژی‌های سرمایه‌گذاری وارن بافت پرداخته و خواننده را با روش‌های سرمایه‌گذاری او آشنا می‌کند. احتمالا می‌دانید که وارن بافت در این عرصه بسیار شناخته‌شده است. به همین دلیل پیشنهاد میکنیم حتما مطالعه این کتاب را در الویت لیستتان قرار دهید.
درک علم پول سازی دقیقا پیدا کردن نقاط عطف افزایش سرمایه است. برای این کار باید با راه های پولسازی آشنایی بیشتری داشته باشید تا بدانید کی و کجا هزینه کنید تا سرمایه‌تان دو برابر شود. اگر بازار داغ ارزهای دیجیتال برایتان سودآور است، وارد آن شوید و اگر راه‌اندازی یک کسب و کار کوچک پرسود را ترجیح می‌دهید، آن را زودتر پایه‌گذاری کنید. همه و همه بسته به شرایط شما و تعریفتان از علم پولسازی خواهد بود.
راه های پولسازی
همانطور که گفتیم، علم پول سازی چیزی جز دانش اینکه پولتان را چطور و کجا خرج کنید و چه زمانی سرمایه‌گذاری کنید نیست. راه های پول سازی زمانی جوابگو هستند که شما جوانب کافی را بسنجید. یعنی اگر می‌دانید ریسک بزرگی برای رسیدن به سرمایه در یک حوزه خاص وجود دارد، به جای اینکه تمام تمرکزتان را روی همین یک راه پرخطر بگذارید، چند راه پولسازی جانبی کم‌خطر و کمحاصلتر را دنبال کنید.
بهره گیری از قوانین نانوشته
احتمالا تا بحال مطالبی درباره قدرت انعکاس افکار در تحقق خواسته‌هایمان خوانده یا شنیده‌اید. رسیدن به این باور به صورت عمقی و واقعی زمانبر است و شاید خیلی از اعتقادات اشتباهمان را باید بازبینی کنیم اما نتیجه ارزشش را دارد. میتوانید این جستجوی درونی را به کمک مطالعه کتاب‌های مرتبط شروع کنید.
کتاب ابر جاذب، به بیان راه‌کارهایی در جهت تحقق اهداف‌تان می‌پردازد تا با کمک آن به چیزهایی که تصورش را هم نمی‌کنید، دست یابید. گابریل برنستین نویسنده کتاب ابر جاذب، تجربیات خود را در این کتاب با خواننده به اشتراک گذاشته و از روشی صحبت می‌کند که اعتقاد دارد هر شخصی را به یک ابر جاذب تبدیل خواهد کرد. پیشنهاد میکنیم نکات مهم آن را در وبسایت بوکاپو مطالعه کنید.
برنامه ریزی، هدف گذاری، رسیدن به هدف، تکرار مجدد
فکر کنید یک هفته فرصت دارید تا ۵۰۰ هزار تومان را به ۷۰۰ هزار تومان تبدیل کنید. قدم اول برنامه‌ریزی و پیدا کردن روش‌های افزایش سرمایه است. سپس اهداف خود را مشخص می‌کنید و بالاخره یکی از آن‌هایی که عملی‌تر به نظر می‌آید را انتخاب خواهید کرد. پس از رسیدن به هدف که تبدیل سرمایه به ۷۰۰ هزار تومان بود، ماموریت جدیدی با عنوان رسیدن به ۱ میلیون در هفته بعدی است. (مبالغ مثال زده شده، صرفا برای درک بهتر موضوع است!)
هفته‌ها می‌آیند و اهداف جدید با خود می‌آورند و سرمایه شما را دستخوش تغییر میکنند. در این میان شاید هفته‌هایی بدون سود یا حتی با ضرر همراه باشد، اما اصلا مهم نیست. چون شما هدفمند هستید! پس از گذشت مدتی بد نیست که اهداف خود را بزرگتر تعیین کنید تا چالش و افزایش سرمایه، بیشتر شود.
مطالعه، مطالعه و مطالعه
این که بدانید دور و برتان چه خبر است خود یکی از شاخه‌های علم پول سازی است. هشیاری بیشتر راجع به اقتصاد روز، فقط و فقط با مطالعه میسر میشود. وقتی می‌گوییم مطالعه صرفا منظورمان خواندن کتاب‌های افزایش سرمایه نیست؛ بلکه درک نیاز جامعه، روش‌های پولسازی و نحوه اجرای درست آن نیازمند مطالعه زندگی افراد، مطالعه اقتصاد دنیا، مطالعه سبک زندگی پولساز و… است.
از جمله کتاب‌هایی که میتوانند در این راه به شما کمک کنند عبارتند از:
-
اثر هارو اکر اثر ناپلئون هیل اثر آنتونی رابینز
کِی، روی چی و چقدر سرمایه گذاری کنم؟
پاسخ این سوال زمانی برایتان مشخص میشود که مرحله قبل یعنی مطالعه را به درستی و با موفقیت پشت سر گذاشته باشید. بعد از آن، با اینکه ممکن است یک یا دو بار در پول سازی شکست بخورید، در مدت کوتاهی تجربه و علم پول سازی شما با هم آمیخته شده و از شما یک ثروتمند تمام و کمال می‌سازد.
البته لازمه سرمایه‌گذاری برخورداری از یک دید کلی نسبت به مسائل اقتصادی است. خوب است که درباره نحوه شکل‌گیری تورم، تاثیر افزایش و کاهش عرضه و تقاضا در رشد یا رکود اقتصادی، تاثیر دخالت‌های دولت برای کنترل بازار و مباحثی از این دست اطلاعاتی کسب کنید و سپس برای اینکه با پولتان چه کاری انجام دهید تصمیم بگیرید. اگر علاقه‌مندید درباره این مفاهیم مطالعه کنید، کتاب دید اقتصادی اثر پیتر شیف را به شما پیشنهاد میکنیم.
رابطه موفقیت و ثروت چیست؟ | پول و موفقیت کدام یک مهمتر است؟
موفقیت و سرمایه دو کلمه مهم و راهبردی برای ما هستند. می توان گفت که موفقیت و رسیدن به آن هدف زندگی است و بسیاری موفقیت خود را در رسیدن به ثروت می دانند. در حالی که شاید رابطه پول و موفقیت به این راحتی نباشد، که بگویم موفقیت مساوی با ثروت است. بنابراین به دلیل این که، موفقیت و ثروت درک هرچه بهتر مفهوم پول از جمله چیزهایی هستند، که بسیاری از مردم به دنبال آن می باشد. در این مطلب به بررسی رابطه موفقیت و ثروت می پردازیم.
ثروت و در کنارش موفقیت دو کالای گران بهایی هستند، که همه ما به دنبال آن می باشیم. ولی با این حال، برای بسیاری از ما این سوال مطرح است که بین موفقیت و ثروت چه رابطه ای وجود دارد؟ آیا افراد موفق افراد ثروت مندی هستند و یا ثروتمندان افراد موفقی می باشند؟ برای یافتن پاسخ این سوالات، همراه ما باشید.
– موفقیت چیست
برای این که رابطه پول و موفقیت را درک کنیم. ابتدا باید به بررسی موفقیت و چیستی آن بپردازیم. موفقیت برای هر می تواند معنای خاصی داشته باشد. رسیدن به هدف، رضایت از کار، رسیدن به پول و ثروت، به دست آوردن مقام، کسب مراتب بالاتر شغلی و یا تحصیلی و غیره می تواند نمونه ای از موفقیت باشد. بنابراین می توان گفت که موفقیت برای هر فرد شامل موارد مختلف و گوناگون می تواند باشد.
با این حال، نکته ای که وجود دارد، این است که موفقیت حاصل تلاش و کوشش افراد است. بدون تلاش و کوشش نمی توان به موفقیت دست یافت. ولی نتیجه موفقیت می تواند متفاوت باشد. گاهی موفقیت سبب کسب ثروت می شود و بسیاری از افراد ثروت مند شدن و کسب ثروت را موفقیت می دانند. در حالی که گاهی موفقیت به ثروت مند شدن ارتباطی پیدا نمی کند. چرا که در برخی مواقع موفقیت به دست آوردن چیزهایی می باشد، که ارتباطی با ثروت و ثروتمندی ندارد.
تعریف دقیق موفقیت
یکی از کلمات و اصطلاحاتی که تعریف خاصی ندارد و می توان برای آن تعاریف بسیار زیادی را ذکر کرد، موفقیت است. همان طور که گفتیم برخی از انسان ها موفقیت را با پول می سنجند. افرادی که موفقیت را با پول و ثروت می سنجند، بسیار زیاد می باشند، ولی با این حال، همه افراد موفقیت را در پول و ثروت نمی دانند. چرا که برخی دیگر موفقیت را در احساس آرامش و شهرت می سنجند.
برخی داشتن زندگی آرام و بی دغدغه را نوعی موفقیت می دانند و برخی دیگر طی کردن مدارج عالی علمی را مصداق عینی موفقیت می دانند. ولی با این حال، منظور ما از موفقیت به طور کلی این است که افراد در راه رسیدن به اهداف خود چقدر کامیاب بوده اند و چقدر از زندگی لذت می برند. ولی با این حال، باید گفت که یکی از مصداق ها و نمونه های موفقیت ثروت و کسب ثروت می باشد.
– ثروت چیست
بسیاری از ما این طور فکر می کنیم که معنای ثروت و ثرومندی را می دانیم و اصلا موفقیت را رسیدن به ثروت می دانیم. در حالی که ثروت تنها مربوط به پول نیست و می تواند شامل خیلی از داشته ها و دارایی های زندگی انسان شود. ولی با این حال، اکثریت ما ثروت را در همان معنای معمول و همه پسند که مترداف با پول می باشد، می دانیم. داشتن خانه، ویلا، ماشین های مدل بالا و حساب بانکی زیاد و غیره نمونه ها و مصداق هایی از ثروت است. به همین دلیل است که بسیاری از ما افراد ثروت مند را موفق نیز می دانیم. چرا که هدف از موفقیت برای اکثریت ما رسیدن به ثروت و کسب ثروت است.
ولی واقعیت این است که ثروت تنها دارای یک معنی نیست. ثروت ابعاد و انواع مختلفی دارد. یکی از ابعاد ثروت پول می باشد. با این حال، بسیاری از ما افرادی که با هواپیمای خصوصی به ویلای خود می روند، دارای ماشین های شاسی بلند می باشند و غیره را ثروت مند می دانیم. در حالی که این افراد ممکن است ثروتمند نباشند و تنها افرادی پول دار هستند.
تعریف دقیق ثروت
به عبارت دیگر چه بسا افرادی بی پولی که ثروت مند هستند و چه بسا افراد پولداری که فقیر می باشند. چرا که ثروت یعنی سرمایه انسانی، سرمایه اجتماعی، سرمایه فرهنگی و سرمایه مالی.
افرادی که مجموع این سرمایه ها را به صورت یکجا و در حد متعادل و متوازن داشته باشند، شاید افراد ثروت مندی باشند. در حالی که تنها داشتن یکی از این سرمایه ها نمی تواند نشان دهنده ثروت و ثروت مندی باشد. بنابراین وقتی در مورد رابطه پول و موفقیت صحبت می کنیم، منظور ما تنها ثروت به معنای مادی آن نمی باشد.
بلکه وقتی ما انسان موفق هستیم که ثروت ما در همه ابعاد باشد. یعنی خودمان دارای تن و جسم و روان سالم و تندرستی باشیم (سرمایه انسانی). در محله و شهر خود از احترام برخوردار باشیم و بین مردم محترم باشیم، (سرمایه اجتماعی). ارزش ها و دارایی های فرهنگی و معنوی قدرتمندی داشته باشیم (سرمایه فرهنگی) و در نهایت پول و دارایی قابل قبولی داشته باشم (سرمایه مالی). افرادی که مجموع این ها را در حد متعادل و متوازن داشته باشند، می توان گفت که افراد موفقی می باشد.
رابطه پول و موفقیت
همه ما بی شک به دنبال پول و موفقیت هستیم. ولی آیا با رسیدن به موفقیت به ثروت هم دست پیدا می کنیم و یا این که افراد ثروتمند افراد موفقی هستند. برای این که بدانیم موفقیت و ثروت با همدیگر چه ارتباطی دارند، بهتر است به بررسی رابطه سرمایه و موفقیت بپردازیم.
موفقیت یعنی این که ما در هر کار و شغلی که هستیم بهترین باشیم. موفقیت یعنی این که به نتیجه مطلوب دست پیدا کنیم و به خواسته خود برسیم. رسیدن به خواسته خود، موفقیت محسوب می شود. هر کس ممکن است خواسته ای متفاوت داشته باشد که در صورت رسیدن به آن احساس موفقیت کند. ولی با این حال، موفقیت همیشه به معنای رسیدن به ثروت نیست. با این که ثروتمندی و رسیدن به ثروت هم موفقیت محسوب می شود. بسیاری از ما که به دنبال موفقیت هستیم، ممکن است از موفقیت خود به ثروت نرسیم. موفقیت ما تنها بعد معنوی داشته باشد. با این وجود ثروت مندی و رسیدن به ثروت هم موفقیت است و بسیاری از ما وقتی به دنبال موفقیت هستیم، در نهایت می خواهیم به ثروت برسیم.
اهمیت موفقیت و ثروت
بسیاری از افراد موفقیت را در ارتباط با ثروت می دانند. برای این افراد همین که در پایان روز کار خود را با رضایت و لبخند ترک کنند، احساس می کنند افراد موفقی هستند. ارتباط موفقیت با ثروت ارتباط عام و خاص می باشد. یعنی این که ثروت جزئی از موفقیت می باشد. در حالی که موفقیت محدود به ثروت نمی شود. یعنی این که اگر بخواهیم رابطه بین پول و موفقیت را در یک شکل ترسیم کنیم به صورت زیر می شود.
همانطور که در شکل مشاهده می کنید، ثروت تنها بخشی از موفقیت می باشدو موفقیت بسیار فراتر از صرف داشتن ثروت است. بنابراین باید گفت که رابطه پول و موفقیت رابطه عام و خاص می باشد.
پول و موفقیت کدام یک مهمتر است؟
در بسیاری از مواقع موفقیت منتج به ثروت و کسب درآمد و پول می شود. ولی در برخی مواقع هم موفقیت ممکن است ارتباطی با ثروت به معنای پول نداشته باشد و موفقیت شامل موارد دیگر مانند فارغ التحصیل شدن، رسیدن به هدف و غیره تعریف شود.
در بحث بررسی رابطه پول و موفقیت نکته دیگری که لازم است بررسی شود، این است که آیا ثروت به معنای موفقیت است. یعنی این که افراد ثروت مند یعنی افراد موفق می باشند. در ارتباط با این موضوع باید گفت که به باور و عقیده بسیاری از مردم شاید این طور باشد. در حالی که خود افراد ثروت مند ممکن است که خود را افراد موفقی نداند. چرا که بعد از موفقیت و رسیدن به ثروت نگه داشتن موفقیت بسیار مهم است.
بسیاری از افراد با این که ثروت دارند و پول زیادی در حساب های بانکی خود دارند. ولی خود را در مقایسه با رقبا و دوستان خود که پول بیشتری از آنها دارد، موفق نمی دانند. بنابراین باین به این نکته توجه کرد، که ممکن است فرد ثروت مندی از دیدگاه ما موفق بنظر برسد، ولی از دیدگاه خود و اطرافیان خود فرد موفقی نباشد. لذا باید گفت که لزوما ثروت موفقیت را به همراه ندارد و ممکن است ارتباطی بین آنها وجود نداشته باشد. با این وجود ثروت می تواند زمینه موفقیت باشد و شرایطی را برای رسیدن به موفقیت به وجود آورد.
تفاوت بین پولدار بودن و ثروتمند بودن
تفاوت میان پولدار بودن و ثروتمند بودن چیست؟ درک این تفاوت یکی از مهم‌ترین دیدگاه‌هایی است که به من نشان داد چگونه می‌توانم پول خودم را مدیریت کنم.
وقتی بچه بودم، دوست داشتم پولدار شویم. دوست داشتم خانة بزرگی داشته باشم و یک اتومبیل آخرین مدل لوکس داشته باشم. دوست داشتم لباس‌های گران‌قیمت بخرم. دوست داشتم در رویدادهای ورزشی روی بهترین جایگاه بنشینم و آنجا که دوست دارم به مسافرت بروم و وقت خودم را طبق میل خودم بگذرانم. اگر بخواهم صادق باشم باید بگویم که هم‌اکنون هم برخی از این موارد برای من هنوز بسیار جذاب هستند!
اما از وقتی در مورد مدیریت مالی شخصی مسائل را یاد گرفتم، فهمیدم که اولویت من باید ایجاد ثروت باشد و نه پولدار شدن. مطمئناً مشکلی در دستیابی به هر دو مسئله به صورت هم‌زمان، یعنی پولدار شدن و در عین حال ثروتمند بودن، وجود ندارد، اما باید بدانیم تفاوت میان این دو چیست و بدانیم که کدام یک نسبت به دیگری در اولویت است.
در اینجا در مورد تعاریف پولدار بودن و ثروتمند بودن صحبت میکنیم و می‌بینیم که چرا یکی از آنها نسبت به دیگری آسان‌تر محقق میشود و چگونه می‌توان در مسیر ثروت سازی و ثروتمند شدن درک هرچه بهتر مفهوم پول قرار گرفت.
هنگامی که فردی پولدار را تصور می‌کنید، در ذهن شما چه کسی نقش می‌بندد؟ معمولاً فردی را در نظر می‌گیریم که درآمد بالایی دارد یا هر جور که دوست دارد پول خودش را خرج می‌کند. افرادی که پولدار تلقی میشوند، معمولاً کسانی هستند که کالاهای لوکس و گران‌قیمت می‌خرند. آنها هم چیزی که می‌خواهند و هم چیزی که نیاز دارند را می خرند. آنها تسهیلات مالی پرهزینه می‌گیرند بدون اینکه نگران عواقب آن باشند. البته این که فردی این رفتارهای ” پول داری ” را نشان بدهد بدان معنا نیست که مدیریت مالی شخصی قوی دارد. گاهی اوقات ممکن است این فرض چک پشت چک بکشد یا غرق بدهی باشد.
بسیاری از افرادی که میگویند می‌خواهند پول دار شوند، به دنبال امنیت مالی نیستند. آنها به دنبال پرستیژ و جایگاه اجتماعی و پیوستن به باشگاه میلیاردها هستند.
ارزش زمانی پول TVM چیست و چه تاثیری دارد ؟
در مقاله کاربرد پول چیست به این موضوع اشاره کردیم که یکی از کاربردهای پول ، حفظ ارزش و به نوعی سرمایه گذاری است.اما در همان مقاله به این نکته نیز اشاره کردیم که عواملی مثل تورم میتوانند با کاهش ارزش پول باعث کاهش سرمایه شوند.در این مقاله از سایت دکتر رضا شیرازی قصد داریم در مورد ارزش زمانی پول صحبت کنیم.
با فهمیدن ارزش زمانی پول و مفهوم آن میتوانیم درک درست تری از تورم و کاهش سرمایه و همچنین استفاده از پول به عنوان سرمایه داشته باشیم در ادامه همراه سایت دکتر رضا شیرازی باشید تا به طور کامل و جامع این موضوع را بررسی کنیم
الان یا بعدا؟
بگذارید این مبحث را با یک سوال شروع کنیم اگر قرار باشد به شما 100 میلیون تومان وجه نقد داده شود ترجیح می دهید همین الان آن را دریافت کنید یا 1 سال دیگر؟
قطعا جواب اکثر افراد دریافت پول همین الان است دلایل زیادی وجود دارد که بسیاری از افراد دوست دارند همین الان پول را دریافت کنند که به آن اشاره میکنیم :
- برخی از افراد نقد را به نسیه ترجیح میدهند و پول را در همان لحظه دریافت میکنند چون فکر میکنند ممکن است بعدا پول به آنها پرداخت نخواهد شد
- اکثر افراد دوست دارند موارد مطلوب و حس های خوشایند را هرچه سریع تر به دست بیاورند بنابراین ترجیح میدهند در همان لحظه پول را دریافت کنند
- عده ای بر این باورند که باید به جمله وقت طلاست توجه کنند و با دریافت پول تا سال بعد آن را از طریق راه های مختلفی مثل سرمایه گذاری افزایش دهند
- تورم یکی دیگر از مسائلی است که باعث میشود افراد ترجیح دهند الان پول را دریافت کنند زیرا بر این باورند که کالایی که امروز با مبلغ 100 میلیون میشود خرید قطعا در سال بعد افزایش قیمت خواهد داشت
برخی از دلایل بالا احساسی یا روانشناسی هستند اما تورم یکی از دلایلی است که به طور مستقیم با اقتصاد سروکار دارد بسیاری از فعالان حوزه های اقتصادی با شنیدن کلمه تورم یاد مبحث ارزش زمانی پول می افتند برای همین ما در ادامه به طور کامل به این موضوع اشاره خواهیم کرد
ارزش زمانی پول TVM
ارزش زمانی پول یا ارزش فعلی تنزیل شده که در زبان انگلیسی به آن Time Value of Money یا به اختصار TVM گفته میشود به این معناست که ارزش پولی که هم اکنون در اختیار دارید بیشتر از ارزش آن در سال های آینده است در واقع میتوانیم بگوییم پولی که هم اکنون در اختیار داریم پتانسیل درآمدی بیشتری نسبت به سال های بعد دارد
علت این موضوع میتواند تورم و شرایط اقتصادی گوناگون باشد چرا که عواملی مثل تورم باعث میشود ارزش پول در سالهای آتی کم شود و قدرت سرمایه گذاری و خرید کاهش پیدا کند به همین علت است که ارزش زمانی پول و محاسبه آن در علم اقتصاد اهمیت بسیار زیادی دارد
برای درک بهتر مفهوم ارزش پولی باید با 2 مفهوم دیگر به نام های ارزش فعلی و ارزش آتی پول آشنا شویم
1.ارزش فعلی پول PV
ارزش فعلی پول که به آن Present Value یا به اختصار PV گفته میشود به این معنا است که پولی که هم اکنون در اختیار شما است چه ارزشی دارد و شما با این پول که یکجا یا به مرور به دست خواهید آورد میتوانید چه کارهایی (مانند سرمایه گذاری ) انجام دهید.
2.ارزش آتی پول FV
ارزش آتی پول که به آن Future Value یا به اختصار FV گفته میشود به این معناست که پولی که هم اکنون در دست شماست در آینده چه ارزشی خواهد داشت. ارزش آتی پول معیار بسیار مناسبی برای تحلیل ارزش دارایی ها شما در آینده و تصمیم گیری در مورد نحوه سرمایه گذاری است
ارزش فعلی پول و ارزش آتی پول با مفهومی به نام بهره به یکدیگر مرتبط میشوند. با توجه به اهمیت بسیار زیاد مفهوم بهره در ادامه مقالات بنیادی اقتصادی در سایت دکتر شیرازی مقاله ای کامل در مورد بهره منتشر شده است که میتوانید آن را مطالعه کنید اما اگر به طور خلاصه بخواهیم در مورد بهره صحبت کنیم باید بگوییم : بهره و نرخ بهره عبارت است از نرخی که بابت جلوگیری از کاهش ارزش پول پرداختی در امروز و دریافتی در آینده (به دلیل ارزش زمانی پول و نرخ تورم) از وام‌گیرنده دریافت میشود
اگر بخواهیم به ارتباط ارزش فعلی پول و ارزش آتی پول پی ببریم کافی است به رابطه زیر توجه کنیم :
بهره + ارزش فعلی = ارزش آتی
حال ممکن است برای شما سوال در مورد ارزش فعلی ، ارزش آتی و بهره سوال هایی پیش بیاید برای همین بهتر است این موضوع را با یک مثال ادامه دهیم
فرض کنید شما امروز 100 میلیون تومان به یکی از دوستانتان قرض داده اید و قرار است دقیقا یک سال بعد این 100 میلیون تومان را به شما بازگرداند حال فرض کنید دوست شما دقیقا یک سال بعد این 100 میلیون تومان را به شما بازگرداند در درک هرچه بهتر مفهوم پول این حالت شما بنابر دلایل زیر متضرر شده اید!
- اگر شما مبلغ 100 میلیون تومان را با نرخ سود 20 درصد در یکی از صندوق های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری میکردید در سال بعد به جای 100 میلیون تومان 120 میلیون تومان پول داشتید پس در این حالت شما 20 میلیون تومان ضرر کرده اید ( به این فرآیند تنزیل شدن میگویند)
- اگر شما مبلغ 100 میلیون تومان را با نرخ سود سپرده بانکی یکساله 15 درصد در بانک قرار میدادید در سال بعد به جای 100 میلیون تومان 115 میلیون تومان پول داشتید پس در این حالت نیز باز 15 میلیون تومان ضرر کرده اید.
- حال اگر شما نه در بانک سپرده گذاری و نه در صندوق های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری کنید چه اتفاقی خواهد افتاد. با احتساب تورم سالیانه 20 درصدی ، پول شما در بهترین حالت 20 درصد از ارزش خود را از دست خواهد داد و علاوه بر از دست دادن ارزش ، قدرت خرید در سال بعد نیز نسبت به امسال کمتر خواهد شد
با بررسی 3 حالت بالا متوجه شدیم که فهمیدم موضوعاتی مثل ارزش زمانی ، ارزش فعلی و ارزش آتی چگونه میتواند باعث درست فکر کردن و برنامه ریزی مالی کردن شود. در نمونه های بالا برای جلوگیری از زیان باید مقدار مبلغی توسط کسی که پول را وام یا قرض گرفته است پرداخت شود تا این پول بتواند جایگزین هزینه هایی مثل تورم شود
حال این نرخ بهره میتوانید به 2 صورت ساده یا مرکب دریافت شود که در ادامه به مفهوم آن ها اشاره میکنیم
الف) نرخ بهره ساده
در این حالت نرخ بهره فقط به اصل پول تعلق میگیرد و به عنوان سود محاسبه میشود
ب) نرخ بهره مرکب
در این حالت نرخ بهره به اصل پول و سود انباشته آن هم تعلق میگیرد ( هم به پول اصل و هم به پول فرع)
به سراغ همان مثل قبل برویم فرض کنید شما 100 میلیون تومان را در یک سپرده بانکی با نرخ 10 درصد به مدت دو سال سپرده گذاری کرده باشید در این حالت ارزش پول شما به صورت زیر محسابه خواهد شد
الف. بهره ساده
100 + (100*10%) = 110
ب.بهره مرکب
100 + (110*10%) = 111
به همین راحتی میتوانید بفهمید ارزش فعلی تنزیل شده پول شما چه قدر است اگر میخواهید به طور دقیق ترین ارزش زمانی پول خود را محاسبه کنید باید از فرمول زیر استفاده کنید :
FV = PV (1 + i) n
مولفه های موجود در این رابطه عبارتند از :
ما در این مقاله از سایت دکتررضا شیرازی تلاش کردیم شما را با مفهوم ارزش زمانی پول ، ارزش آتی ، ارزش فعلی و بهره و نرخ بهره آشنا کنیم قدم گذاشتن در بازارهای مالی مختلف مثل ارزهای دیجیتال نیازمند دانستن اطلاعات پایه مالی است پس حتما مقالات بنیادی اقتصادی موجود در سایت را مطالعه کنید امیدواریم از این مقاله به اندازه کافی لذت برده باشید و برای شما کاربردی باشد
پول چیست ، پیدایش پول و چرا باید از پول استفاده کنیم؟
پول چیست ، پیدایش پول و چرا باید از پول استفاده کنیم؟
قبل شروع به مطالعه مقاله: قصد خرید یا فروش ارز دیجیتال در ایران را دارید؟ در این سایت میتوانید با اطمینان و با چند کلیک خرید کنید:?
(اگر با این لینک ثبت نام کنید از تخفیف 15 درصدی کارمزد معاملات برخوردار می‌شوید، عجله کنید مهلت محدود)
تصور بسیاری از افراد درباره‌ی نحوه‌ی به دست آوردن پول این است که باید کار کنیم تا پول در بیاوریم و با آن پولی که بدست آورد‌ه‌ایم نیازهایمان را رفع و خواسته‌هایمان را برآورده سازیم. در واقع تعداد کمی از ما ماهیت واقعی و چیستی پول را درک کرده و می‌دانیم.
پول در واقع آن‌طور که خیلی‌ها تصور میکنند، «ذخیره‌ی ارزش» نیست، بلکه پول معیاری برای بدهی هر فرد نسبت به کسی است که پول دارد. بنابراین:
پذیرش این مفهوم حتی برای بسیاری از اقتصاددانان مدرن نیز نامفهوم و دشوار است. برای درک این ایده، بهتر است نگاه کوتاهی به اصل و ریشه‌ی پول داشته باشیم.
خوب است که مفهوم پول وجود داشته باشد
تقریبا اکثر نظریه‌های اقتصادی مدرن درباره‌ی پول اشتباه است. دلیل آن این است که این نظریه‌ها از کتاب «ثروت ملل» آدام اسمیت مشتق شده‌اند. اسمیت این کتاب را در سال ۱۷۷۶ منتشر نمود و پس از آن بود که پدر علم اقتصاد نام گرفت. به طور خلاصه، این کتاب نشان میدهد که در گذشته چگونه انسان‌ها تعاملات خود را از طریق داد و ستد کالا به کالا انجام می‌دادند. در این نوع دادوستد به عنوان مثال، فردی که یک گاو داشت می‌توانست آن را با سی عدد جوجه که متعلق به شخص دیگری بود معامله کند.
محدودیت‌های این نوع دادوستد آشکار است: به ندرت می‌توان هماهنگی بین نیازها و کالاها پیدا کرد. به عبارت دیگر، این‌طور نیست که فرد همیشه کالایی برای معاوضه با کالای دیگر که متعلق به فرد دیگری است داشته باشد. به دلیل همین محدودیت، نظریه‌ی اقتصاد سنتی مفهوم پول را پدید آورده است.
هنگامی که فردی چیزی را از کسی می‌خواهد اما در قبال آن ما به ازای مناسبی برای عرضه ندارد، باید چیزی را به فرد فروشنده ارائه کند که او بعدا بتواند از آن برای تهیه‌ی مایحتاج خودش استفاده کند. بنابراین بهتر است مفهوم پول وجود داشته باشد.
اقتصاد رایج می‌گوید در گذشته ابتدا دادوستد پایاپای به وجود آمد و سپس به خاطر نیاز موجود، پول ایجاد شد؛ در نهایت نیز مبحث اعتبار شکل گرفت. درک این موضوع بسیار آسان است و منطقی به نظر می‌رسد.
این روند به این شکل کار می‌کند: من به چیزی که شما دارید نیاز دارم، اما پول کافی یا چیزی برای مبادله با آن ندارم. با توجه به اینکه پول در حال حاضر به عنوان وسیله‌ای برای اندازه‌گیری ارزش هر چیزی به کار می‌رود، می‌توانم در ازای مبادله‌ی جنس به شما یک گواهی با عنوان «گواهی پرداخت بدهی» بدهم. شما بر اساس اعتباری که نزد شما دارم ،اقلام مورد نیازم را به من خواهید داد، با این شرط که در موعد مقرر در آینده پول آنها را پرداخت کنم. اگر در زمان مشخص شده پول را پرداخت نکردم، هر دو می‌دانیم که شما حق دارید ارزش اعتبارم را (به هر شکلی که با معیارهای جامعه مطابقت دارد مثل زندان انداختن یا توقیف اموال) کاهش دهید. در این مدل، پول به عنوان ابزار نماینده‌ی ارزش شناخته میشود و در مرکز مداری قرار میگیرد که تراکنش‌های اقتصادی حول آن می‌چرخند.
ارزش زمانی پول چیست؟
در علم اقتصاد و امور مالی، پول دارای ارزش است که با مرور زمان دچار تغییر میشود. درواقع پول در هر مقطع دارای ارزش فعلی است که با هر نرخ تنزیلی در پرداخت‌ها و یا دریافت‌های بعد تغییر می‌کند. بر این اساس با کمک فرمول‌ها و روش‌هایی اقدام به محاسبه ارزش پول در حال حاضر و آینده میکنند تا بتوانند ارزش پول را تبدیل به زمان های مختلف بکنند. در این مقاله به طور مفصل ارزش زمانی پول را بررسی میکنیم.
قبل از تعریف ارزش زمانی پول، به یک سوال ساده پاسخ دهید: اگر فردی بخواهد به شما 50 میلیون پول بدهد حاضرید این مبلغ را الان دریافت کنید یا یک سال آینده؟ قاعدتا پاسخ بیشتر افراد به این سوال دریافت 50 میلیون در زمان فعلی است. دلایلی که افراد میتوانند برای این موضوع بیاورند این است که :
1) نقش تورم : یکی از دلایلی که افراد حاضر نیستند دریافت پول خود را عقب بیندازند، تورم میباشد. تورم یکی از عواملی است که به شدت باعث از دست رفتن ارزش پول در طول زمان خواهد شد و همین دلیل قانع کننده ای است که پول را زودتر دریافت کنیم.
2) عدم اطمینان به آینده: عدم اطمینان به دریافت پول پس از یکسال انتظار، باعث میشود که افراد ریسک‌گریز تمایل داشته باشند که هرچه زودتر، پول را دریافت کنند .
3) با دریافت پول در زمان فعلی امکان سرمایه گذاری برای شما فراهم میشود و می توانید ارزش پول خود را حفظ یا حتی آن را افزایش دهید.
4) در دیدگاه روانشناسی، انسان‌ها تمایل دارند موارد مطلوب و رضایت‌بخش را سریع‌تر دریافت کنند و دریافت موارد ناپسند و نامطلوب را به تاخیر بیندازند. اگر 50 میلیون تومان را امروز دریافت کنید، میتوانید سریع‌تر نسبت به تهیه کالاها و خدمات مورد نیاز خود اقدام کنید. با دریافت این مبلغ پول در سال دیگر، باید تا یکسال از خرید تمام کالاهای دلخواه خود محروم شوید.
تعریف ارزش زمانی پول
ارزش زمانی پول (Time Value Of Money) که به اختصار TVM، گفته میشود، یعنی پولی که اکنون در اختیار دارید بهتر و با ارزش‌تر از پولی است که در آینده خواهید داشت. زیرا علاوه بر اینکه به شما توان و قدرت خرید و سرمایه‌گذاری را میدهد، بلکه با توجه به تورم بعدها این توان خرید را کاهش و موقعیت‌های سرمایه‌گذاری الآن را نیز از دست خواهید داد.
ارزش فعلی چیست؟
در تئوری های مالی به ارزش پول در زمان‌های مختلف، اسامی متنوعی اختصاص داده شده است. در محاسبات مالی، پول دریافت شده امروز را «ارزش فعلی» ( Present Value | PV) می‌نامند. ارزش فعلی، نشان‌دهنده ارزش مبلغ پول شما در حال حاضر است.
ارزش آتی چیست؟
«ارزش آتی» (Future Value | FV) نشان‌دهنده ارزش پول در دست شما در آینده است. با دو روش می‌توان به محاسبه ارزش پول فعلی در آینده پرداخت. بسته به ساده یا مرکب بودن نرخ بهره تعلق گرفته به منابع مالی، ارزش آنها در آینده با ارزش فعلی آنها تفاوت خواهد داشت. به صورت کلی، تبدیل ارزش فعلی به ارزش آتی را «مرکب کردن» (Compounding) و تبدیل ارزش آتی به ارزش فعلی را «تنزیل» (Discounting) می‌نامند.
ارزش زمانی پول در آینده از جمع ارزش فعلی پول با نرخ بهره بدست می‌آید:
بهره + ارزش فعلی = ارزش آتی
اغلب تراکنش‌های مالی شامل نرخ بهره مرکب میباشد، با این حال، بعضی از تراکنش‌های مصرف‌کنندگان دارای «بهره ساده» (Simple Interest) هستند. با وجود نرخ بهره ساده، مبلغ بازپرداختی معادل اصل سرمایه به همراه بهره تعلق گرفته است. یعنی بهره تنها بر سرمایه اصلی یا مبلغ استقراضی وضع میشود. به عنوان مثال هزار تومان وجه نقد برای پنج سال با نرخ بهره ساده 10 درصد دارای ارزش آتی 1500 تومان است ولی همین مبلغ با نرخ بهره مرکب 10 درصد دارای ارزش آتی 1610.51 تومان است.
حتما این مقاله را مطالعه فرمایید: نرخ بهره چیست و انواع آن کدام است؟
محاسبه ارزش آتی پول
فرمول زیر یکی از اساسی ترین فرمول ها برای ارزش آتی پول میباشد. این فرمول به این معنی است ارزش آتی (FV) برابر است با ارزش فعلی پول(PV) ضربدر عامل رشد به توان مدت زمان(n)
روش محاسبه بالا برای زمانی مناسب است که مرکب شدن هر سال صورت بگیرد. اگر مرکب شدن را به صورت فصلی انجام دهیم، نرخ بهره تعلق گرفته برابر r/4 است و 4n دوره مرکب شدن در n سال رخ میدهد. به صورت مشابه، برای مرکب شدن ماهانه نرخ بهره تقسیم بر 12 میشود و دوره زمانی 12 برابر میشود. فرمول ارزش آتی پول بعد به صورت ماهانه:
مرکب شدن پول چگونه است؟
برای درک بهتر تناوب مرکب شدن پول به مثال زیر توجه کنید. فرض کنید که سپرده‌ای به مبلغ 100هزار تومان در بانک نگهداری می‌کنید که نرخ بهره مرکب سالانه آن برابر 16 درصد است و به صورت فصلی مرکب میشود. یعنی در انتهای فصل اول، مانده حساب به صورت زیر بدست می‌آید:
مانده حساب در انتهای فصل‌های دیگر را نیز با توجه به وضع شدن بهره بر مانده حساب، به روش مشابه بدست می‌آوریم.
در نتیجه، در انتهای سال اول، مانده حساب برابر 116985.8تومان است. توجه داشته باشید که هرچه تعداد دوره‌های مرکب شدن در یک سال، بیشتر باشد، ارزش زمانی پول در آینده زیادتر خواهد شد.
تنزیل چیست؟
از تنزیل برای تبدیل ارزش زمانی پول در آینده به ارزش فعلی آن استفاده میکنیم. در مواقعی، لازم است که ارزش فعلی پولی که در آینده به آن دست می‌یابیم را محاسبه کنیم. به همین علت، فرمول نگاشته شده در بالا را به شکل زیر می‌نویسیم.
با فرمول بالا میتوانیم ارزش زمانی پول کسب‌شده در آینده را برای زمان فعلی بدست آوریم. «تنزیل» (Discount)، همان فرایند تبدیل ارزش آتی مبلغ به ارزش فعلی آن است. مفهوم تنزیل یکی درک هرچه بهتر مفهوم پول از مباحث مهم در مدیریت مالی است زیرا امکان مقایسه بین ارزش‌های فعلی پرداختی‌های آتی را فراهم می‌آورد.
برای مثال، ارزش یک سهام به سود انتظاری آینده آن بستگی دارد. همچنین، ارزش یک اوراق قرضه، نشان‌دهنده ارزش فعلی نرخ بهره و بازپرداخت اصل مبلغ انتظاری اوراق قرضه در آینده است. سرمایه‌گذاری را در نظر بگیرید که در انتهای سال اول ۱۰ میلیون تومان، در انتهای سال دوم ۲۰ میلیون تومان و در انتهای سال سوم ۳۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند. اگر نرخ تنزیل برابر ۵ درصد باشد، ارزش فعلی این سرمایه‌گذاری، امروز به چه میزان خواهد بود؟
در این مسئله باید هر کدام از جریان‌های نقدی را به صورت جداگانه تنزیل کنیم تا ارزش فعلی سرمایه‌گذاری انجام شده، محاسبه شود.
دیدگاه شما